粉絲團
Q：嘉義曹小姐問：我們夫妻兩人目前都是30多歲、沒有小孩，每月收入7.5萬元，扣除每月開銷結餘有24,910元；有房貸餘額為162萬元，每月償還10,310元；手上握有現金部位約100萬元（美元存款），以及每月預留緊急準備金1.8萬元。請問是否該先還房貸，或續存美元定存？該如何找到年報酬率5%以上的投資工具？
A：上海銀行財富管理部回答：由曹小姐提供資料可看出，每月結餘約有25,000元，房貸佔總支出的20%，比重並不高。由於目前並無其它負債，因此，整體家庭財務結構尚可，但建議可針對電話費、水電費、生活費等支出，再檢討有無節省空間。
但根據所提供資料，無法看出目前的房貸利率為何，評估現有現金部位並不算高，如果先償還房貸，可能導致預備金部位偏低。此外，房貸利息支出在減除存款利息後，才可扣抵所得稅，因此，提醒不要將現金放於存款，並且如果現有房貸利率在3%左右，也不要急著還房貸。
至於夫妻兩人年紀尚輕、目前也無小孩，建議理財投資可「稍偏積極」。每月結餘24,910元中，可將二萬元定期定額投資全球型或區域型基金，以達到強迫儲蓄，積極投資也可以時間換取報酬，強化理財的效果。
家庭每月支出約五萬餘元，建議應準備六個月的「緊急準備金」，因此，約需30萬餘元，可把一萬美元辦理隨時可解約的一年期美元定存，其餘二萬美元可長期投資年報酬率約6%至10%的複合式債券型基金。（記者李靚慧記錄整理）
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
