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真正的「機器人理財」只有王道銀行。（資料照）
記者李靚慧、王孟倫／專題報導
您知道國內有多少家「機器人理財」呢？今年以來，從媒體報導看許多金融機構積極搶進「機器人理財」之訊息，看似大軍壓境，但金管會的回答，頗跌破眼鏡。證期局官員透露，截至11月下旬，真正的「機器人理財」只有王道銀行，另有一家復華投信，雖然也是朝這個目標規劃，但尚未完成正式上線；換言之，國內目前僅1家「機器人理財」。
極少人工服務 才是機器人理財
市場上有許多金融機構標榜提供「機器人理財」服務，但其實都只停留在「智能理財」階段；因為現行法令規範對機器人理財定義為透過網路互動，「以全無或極少人工服務」，而提供客戶投資組合建議之顧問服務；換言之，若有理專相關人員介入，投資人也隨時可用人工更改交易或投資組合，只能被稱做「智能理財」業務。
17家業者規劃 明年起加入戰局
不過，證期局官員透露，目前已經有2家新設機構遞件、正在審理階段，另外有7家投信、8家投顧正在籌劃當中。換言之，至少有17家業者摩拳擦掌、準備大舉進軍「機器人理財」 ，可以預期，明年（2018年）台灣將正式開啟「機器人理財元年」的時代。
在金管會開放「自動化投資顧問服務」後，跟「機器人理財」沾得上邊的相關金融業者，包括︰王道銀行、瑞士銀行、中國信託、大拇哥（TAROBO）投顧、富邦證券與復華投信等。不過，比一比各業者提供的服務內容與模式，卻是天差地遠！
王道搶頭香 第一家機器人理財
王道銀行可說是目前唯一獲得主管機關「認證」，因為完全符合「自動化投資顧問服務」金融機構，也能在民眾進行投資後，進一步提供投資組合再平衡服務。
民眾直接在網路上開設數位存款帳戶後，就可進一步開立信託帳戶；最低投資額度僅需新台幣1,000元，訴求「一般小資族」也可享受高資產族群的投資顧問服務。
復華強勢通 大數據選強勢標的
復華是標榜國內第一家推出這項服務的投信業者，首波產品為「強勢通」，運用大數據自動篩選強勢標的，幫助投資人挑出1至10檔最優質基金，若市場發生重大變化，系統還會自動進行即時加減碼建議。
這項「強勢通」服務，須屬於積極型的投資人且要有網路交易、自動扣款功能，並曾簽署過投顧委任契約；為讓每筆投資能夠達到成效，其最低的門檻為12萬元。
瑞銀AI服務 鎖定富人量身打造
瑞士銀行去年在台灣推出「智慧財富管理」服務，鎖定可投資資產在25萬美元（約台幣750萬元）以上的富裕人士量身打造，除了收取「固定帳戶年費」1250美元（約台幣37,727元）及0.2%的信託保管費外，不收取任何交易手續費，也沒有解約限制。
瑞銀主打「AI系統服務」，依據客戶的個別條件，量身訂製資產布局，每天由IT系統發出手機簡訊及電子郵件，通知客戶市場變動狀況，但服務流程中，仍需與理財顧問搭配。
中信智動GO 投資報酬率逾2%
「智動GO」今年5月上線，中國信託主打僅需5,000元（含），即可獲得最多15檔基金的投資組合，投資期間還能為客戶盯盤，自動因應市場變化協助客戶調整組合，不需支付額外交易手續費。
使用族群與一般基金投資相比，26至35歲的投資人數佔比高出一倍；此外，投資智動GO的客戶中，有接近8成習慣使用數位通路與銀行往來。根據統計，自5月中旬產品上線以來，至今投資人報酬率約在2%至6%。
大拇哥平台 免費使用無法下單
大拇哥「TAROBO基金資訊平台」針對金管會核備的所有境外基金做大數據分析，進行盡職調查，為每檔基金的最新持債、持股明細做「健康體檢」，挑出體質優良的潛力基金，協助投資人透過「有未來性的大數據」來評估基金未來績效。
大拇哥投顧是目前市場唯一1家，免費提供民眾使用資料庫，卻沒有任何下單服務的「機器人投顧」。民眾藉由其資料庫選定投資標的後，仍須至其他通路下單投資。
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