紓困貸款 助勞工過好年

記者陳麗珠／專題報導

春節快到了，勞工朋友們，擔心沒錢發紅包嗎？如果有週轉需要，可以在2月6日以前，向土銀各地營業單位辦理勞委會的勞工紓困貸款。

委託土銀辦理貸款

還剩下不到一個月就要過年了，勞委會基於體恤勞工朋友可能因為手頭緊、年難過，因此提供具備下列六條件的勞工紓困貸款：一、參加勞保者，且生活困難需要紓困；二、參加勞工保險年資滿15年且正在加保中者；三、無欠繳勞工保險費者；四、未曾借貸勞工保險被保險人紓困貸款者；五、未曾請領老年給付或未曾請領因終身不能從事工作殘廢給付；六、未曾請領勞保補償金等。可向委託辦理的土銀各營業單位申請紓困貸款。

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目前利率3.255%

符合紓困貸款的勞工，可到土銀全台各營業單位申請，每人最多可以借十萬元，借貸利率依照中華郵政二年期定儲機動利率（現行2.255%）加碼一個百分點，即3.255%；貸款限量100億元，貸款期限為三年。

依約還款利率可減碼

還款方式部份，勞工紓困貸款具有半年的寬限期，亦即貸款前六個月只需要付息，第七個月開始本息平均攤還。勞工朋友應注意的是，今年度的紓困貸款有個最優惠的地方，那就是貸款人只要依約定還款，將可獲得利率減碼的優惠。

也就是說，在前半年繳息結束後，第七個月起開始本息攤還時，如果貸款人在繳款日前一天，將貸款應繳款項存入約定扣繳帳號，並於約定繳款日凌晨扣款成功，貸款利率可獲減0.5個百分點。但是如果上一個月未正常繳款者，當月利率就恢復成約定利率，以鼓勵勞工朋友提前一天繳款。

一年省息約500元

至於以目前約定的利率來計算，獲減0.5個百分點，貸款利率就是由3.255%降為2.755%，再以十萬元貸款為例，一年將可省下500元利息；但這個優惠措施不接受臨櫃辦理，這是貸款人要特別注意的。

到期未還清 利息負擔加重

2004年曾經辦理勞工紓困貸款的勞工朋友要注意了！多數貸款期限即將於今年1月、2月底陸續到期，未在期限內還完貸款，利率將被上調4.505%。

2004年曾經辦理勞工紓困貸款的四、五萬戶貸款戶，已經陸續收到到期通知書，如果沒有在期限內還完所有貸款者，利率將會被上調1.25個百分點，就是從原來的年息3.255%攀升至4.505%； 以十萬元貸款估算，每個月必須增加104元利息支出，因此貸款戶最好儘速清償。

勞工紓困貸款是從2003年開辦，當年度申貸戶約9.9萬戶；2004年申貸戶約7萬餘戶；2005年停辦；去年約五萬戶；今年度撥出100億元額度。總計數年來累積已有20餘萬戶申貸，貸款餘額超過200億元。

由於勞工紓困貸款期限只有三年，去年初，曾於2003年申貸紓困貸款的勞工朋友，竟有高達60%未能按期平均攤還，以致土銀發出了數萬筆的貸款期限屆滿通知書，提醒貸款戶儘速還款。據悉，有上萬戶的貸款戶遭到利率加碼的懲罰，對已經陷入財務困窘的貸款戶而言，無疑是雪上加霜。

又過了一年，輪到曾經於2004年辦理勞工紓困貸款的勞工朋友，三年的貸款期限將屆滿，甚至部分貸款戶早在去年12月底屆滿，土銀已經發出4.5萬筆的到期通知書，知會貸款戶宜在期限內全數清償。

事實上，去年12月底約滿到期至今未還清貸款者，利率已經上調至4.475%（因為當時郵局利率尚未調升）。如果是今年1月或2月將到期的貸款戶，沒有在貸款期限內清償者，利率則將調高為4.505%，加碼幅度高達1.25個百分點，懲罰很重，貸款戶要留意。因此，今年收到到期通知書的貸款戶，沒有依約在期限內還完所有貸款者，貸款利率將會被大幅調高。

紓困不還 會從老年給付扣

其實，申貸勞工紓困貸款只是提供給有困難的勞工朋友一個籌資管道，不是提前領取未來的給付，如果借款期間屆滿繼續「賴帳不還」，到了符合資格退休時，勞保局將從貸款戶的老年給付中抵銷。

承辦銀行指出，勞工保險的權益屬於所有被保險人，是一種社會保險，勞工紓困貸款屬於短期性的紓困，只是提供給有困難的勞工朋友一個融通管道，不鼓勵沒有需要的被保險人申辦。

所以當貸款契約未屆滿前，被保險人或其受益人請領老年給付、被保險人死亡時之死亡給付或請領第一等級、第二等級或第三等級的殘廢給付，勞保局將自保險給付中逕予抵銷；如果被保險人逾貸款期間，有未足額清償貸款本息，則自被保險人或其受益人得請領的各次保險給付中抵銷。

這等於是借款期間屆滿，貸款戶仍舊不清償，當貸款戶退休時，勞保局將從貸款戶的老年給付中抵銷，屆時必然影響個人的老年生活。

所以承辦銀行呼籲，為了不影響自己及其他被保險人的權益，申貸紓困貸款逾期不清償者，將會遭到利率加碼的懲罰。因此，勞工朋友應該在有收入時省一點錢，每個月數千元慢慢清償，負擔比較輕鬆。

（記者陳麗珠）

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