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延後請領年金並非適合所有人。（示意圖，彭博）
〔財經頻道／綜合報導〕延後請領退休年金真的比較划算嗎？日本一名68歲男子，65歲退休後選擇繼續工作，為了提高未來的年金收入，決定暫時不領，硬是延後3年請領，沒想到一算才驚覺，自己竟放棄了整整540萬日圓（約新台幣110萬元），讓他相當崩潰，開始重新思考當初的決定。延後請領真的賺到了，還是反而吃大虧？
日媒報導，68歲的上班族修一（化名）在65歲時一度決定退休，之後與公司重新簽訂合約，至今仍維持每週工作5天的生活，目前每月薪資約30萬日圓（約新台幣6.1萬元）。他的妻子已經過世，目前獨自住在已繳清房貸的房子。
修一表示，自己並不討厭工作，只要身體健康，就希望繼續工作。65歲時，他開始考慮年金的請領時間，當時預估每月可領取的年金合計約15萬日圓（約新台幣3萬元）。他在查詢年金制度時，得知可以透過延後請領提高年金金額，因此認為既然自己仍有薪水，不必急著領取年金，不如等到日後再領，或許能讓晚年生活更有保障。
因此，修一決定將年金延後請領。這3年間，他持續工作，每月收入維持在30萬日圓左右，日常生活開銷則完全由薪水支付。修一原本認為，自己不靠年金也能過日子，等到68歲後就能領到更高的金額，應該是相當划算的安排。
然而，到了68歲左右，他與職場同事聊天時，才意外發現自己可能忽略了另一種選擇。當時，同年齡的同事告訴他，自己雖然仍在工作，卻也持續領取年金。修一聽了相當驚訝，忍不住詢問「就算還在工作，也能領年金嗎？」
同事向他解釋，持續工作不代表一定不能領取年金，雖然部分情況下，年金可能會依收入而被減額，但並非所有在職者都會因此失去請領資格。這番話讓修一開始懷疑，自己是否有必要從65歲起就放棄領取年金，直到68歲才開始申請。
他隨後進一步確認延後請領與提早領取之間的差異。以65歲時每月預估可領取15萬日圓計算，若延後3年、到68歲才開始請領，增加25.2%後，每月年金金額將提高至18萬7800日圓（約新台幣3.8萬元），等於每月多領3萬7800日圓（約新台幣7726元）。
乍看之下，每月多領3萬7800日圓，確實相當吸引人。不過，另一筆數字卻讓修一開始重新盤算。如果他從65歲起就開始領取年金，3年間合計可領到540萬日圓。換句話說，為了換取68歲之後每月增加的年金，他也放棄了這3年間原本可以領到的540萬日圓。
報導指出，依照單純累計領取金額的概算，從65歲開始領取與延後至68歲才領取，兩種方式的累計金額約在80歲前後才會出現逆轉。也就是說，延後請領雖然能提高每月領取金額，但必須經過一段時間，累計領取的總額才可能追上原本65歲就開始領取的方式。
修一坦言，自己原本只想到每個月可以多領近4萬日圓，直到實際計算後，才發現3年間沒領到的年金竟然累積達540萬日圓。他也不禁感嘆「能不能活到80歲，現在誰也不知道。」
報導提醒，延後請領年金確實能提高未來每月可領取的金額，但並非每個人都適合採用相同策略。工作收入、家庭收支、健康狀況與預期退休生活，都會影響最合適的請領時間。
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