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1名日本長者提前領年金，定期買基金，最終累積一筆資產。示意圖。（彭博）
〔財經頻道／綜合報導〕不少人認為退休金和年金應該愈晚領愈划算，但日本一名67歲阿公卻選擇在60歲提前5年請領年金，即使每月少領約4萬日圓（約台幣7860元），最終資產卻突破8000萬日圓（約台幣1572萬）。他坦言，改變人生的關鍵，竟是一句來自主管的警告，讓他及早規畫退休財務，定期定額投資基金，成功把握近年股市行情。
日媒《The Gold Online》報導，日本67歲的吉澤先生（化名）回憶，55歲時主管曾提醒他：「公司雖然能工作到65歲，但退休前後職位會取消，薪水甚至可能剩下一半。」這句話讓他第一次正視退休財務危機。
當時，他只有約800萬日圓（約台幣157萬）存款，還背著房貸及子女教育支出，雖然預計可領約1000萬日圓（約台幣196萬）退休金，仍擔心老後生活，因此開始研究投資理財。由於沒有時間天天盯盤，他選擇以全球股票指數型基金長期投資，從每月投入3萬日圓（約台幣5895元）開始，等孩子大學畢業後，再把原本的教育費、獎金及多餘資金持續投入市場。
即使疫情期間資產一度大幅縮水，他仍堅持不停扣、不賣出。隨著市場回升，到了60歲退休時，投資資產加上存款已累積至2500萬日圓（約台幣491萬），再加上約1000萬日圓退休金，總資產約3500萬日圓（約台幣688萬）。
更令人意外的是，他決定提前5年、從60歲開始請領年金。原本65歲可月領約17萬日圓（約台幣3.3萬），但提前請領後終身減少24%，每月只剩約13萬日圓（約台幣2.6萬）。他認為，提前取得現金流，可以彌補退休後薪資下降，避免提前動用投資本金，讓資產持續留在市場增值；另一方面，妻子則維持正常年齡領取年金，作為家庭保障。
受惠於近年全球股市與日圓貶值行情，雖然期間仍有換車、旅遊等支出，截至67歲時，他的總資產已突破8000萬日圓，換算平均年化報酬率超過12%。
不過，日本專家提醒，提前請領年金並非人人適合。一旦申請便無法撤回，且可能影響部分社會保障權益；若遇上市場長期低迷，還可能面臨年金減少、投資資產同步縮水的雙重風險。因此是否提前領取年金，仍應依個人資產、健康狀況及風險承受能力審慎評估。
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