粉絲團
許多勞工在規劃退休時，常會猶豫要不要提前領取勞保老年年金。（示意圖，資料照）
〔財經頻道／綜合報導〕許多勞工在規劃退休時，常會猶豫「要不要提前領取勞保老年年金？」，提前領可以馬上開始領錢，但金額會被打折；若選擇正常請領，雖然不打折，但還得再繳5年保費。究竟該怎麼選擇最划算？以下提供5大考量方向，協助勞工評估最適合的選擇。
1. 看自身健康狀況與壽命預期
若自身健康不佳，或家族有慢性病史的勞工，建議提早領較有保障；若身體狀況良好、家中長輩多為長壽體質，則可考慮正常領。
另外，根據內政部公布的2024年簡易生命表，國人平均壽命為80.77歲，其中男性平均壽命為77.42 歲、女性平均壽命84.3 歲，可作為勞工預估退休年金領取年限的參考依據。
2. 看加保身份與保費負擔
若你是公司受雇員工，勞保費由雇主與政府共同負擔，自付額較低（多數情況每月千元左右），可考慮多保幾年、再正常領；但若你是雇主或以職業工會身份加保，保費負擔較重，則提早領會較划算。
3. 投保薪資是否已經維持最高5年
若你的平均投保薪資已達最高額度並維持5年以上，提前領相對划算；但若你仍在調薪階段，建議不要太早領，因為投保薪資會直接影響未來每月年金金額。
4. 生活所需與主觀需求
勞工要思考退休後，每月基本生活開銷需要多少？若提前領的金額已足夠維持生活，可選擇提早領；若覺得金額偏低，則建議多累積年資、正常領，月領金額會更充裕。
至於多少才足夠老年生活開銷，完全取決於勞工個人生活型態與主觀認定。
5. 勞保不只老年給付
勞保除了老年給付外，還有失能、死亡、遺屬等多項給付。若想提前請領老年年金，就必須退保，代表不再具備勞保身分。未來若發生事故或死亡，將無法再請領相關給付。因此，勞工決定提前請領前，務必考量未來可能的保障需求。
實例試算：
勞工A 54年次，勞保年資30年，平均投保薪資3.5萬元，今年剛好滿60歲，想知道提早領、正常領那個對自己最有利?
依《勞工保險條例》規定，提前請領每提前1年減4%，若提前5年（60歲領）則減20%。
▸ 勞工A選擇提早領（60歲）
勞工A每月可以領到的金額為3.5萬元 × 30年年資 × 1.55% ×（1-20%）＝ 1萬3020元
以平均餘命80歲來計算，勞工A到80歲總共可以領到1萬3020X12個月X20年=312萬4800元。
若勞工A等到65歲正常領，我們又分「平均投保薪資不變」和「還在調薪中」2種狀況，
▸ 正常領（65歲、薪資不變）
勞工A每月可以領到的金額為 3.5萬元 × 35年年資 × 1.55% ＝ 1萬8988元
以平均餘命80歲來計算，勞工A到80歲總共可以領到1萬8988元 × 12月 × 15年 ＝ 341萬7840元
扣除5年勞保保費約5萬元後，實得約336萬元。
▸ 正常領（65歲、還在調薪）
假設勞工A還在調薪中，且平均投保薪資從3.5萬元調升到4.2萬元，
則勞工A每月可以領到的金額為4.2萬X35年年資X1.55%=2萬2785元
以平均餘命80歲來計算，勞工A到80歲總共可以領到2萬2785元 × 12月 × 15年 ＝ 410萬1300元
扣除5年保費約6萬後，實得403萬元。
由以上試算數據可以得知，若勞工A平均投保薪資固定不變，提前領和正常領差距不大;但若仍在調薪，差距就很大了，選擇正常領會更划算。
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
免費訂閱《自由體育》電子報熱門賽事、球星動態不漏接
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
