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勞工在做退休金抉擇時，應從多角度評估，選出最適合自身與家屬的方案。（示意圖，南服）
吳孟峰／核稿編輯
〔財經頻道／綜合報導〕勞工阿明64歲，勞保年資14年，投保薪資為3萬5000元。由於健康狀況欠佳，他希望提領勞保老年給付，想了解老年一次金給付（一次領）或老年年金給付（月領）哪種更有利。本文將解析阿明的疑問，並進一步探討除一次領和月領外，阿明是否還有其他可行方案。
依《勞工保險條例》規定，阿明已符合請領老年一次金給付的條件，但因保險年資尚不足15年，尚未符合申請老年年金的條件。若阿明想申請月領年金，須再加保1年，使年資達標。
試算分析：
一，現在（64歲）請領
阿明若選擇現在請領，只能請領老年一次金。
計算公式： 平均月投保薪資 × 給付基數
阿明保險年資14年，給付基數為14個基數
阿明可請領到的金額為 3萬5000元X14基數=49萬元
二、多保1年（至65歲）再請領
阿明若選擇再加保1年，使年資提高到15年，屆時他可選擇請領一次金或月領年金。假設阿明薪資不變。
●選擇「一次金」
阿明可請領到的金額為3萬5000元X15基數=52萬5000元
●選擇「月領年金」
若阿明選擇月領年金，因已滿65歲，阿明可正常請領月領，不需折減。
計算公式（B式）：平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%
阿明可請領到的金額為3萬5000元x15年X1.55% =8138元/月，該金額低於一般生活基本水準，單靠月領年金可能不足以支應日常生活。
與一次金比較，阿明需要5.4年（52萬5000元/8138元=約64.5個月=約5.4年）才能累積到一次金的等額金額。對健康狀況不佳的阿明而言，是否能等那麼久也是一個需要考量的問題。
若阿明健康狀況真的很不好，除了月領和一次領外，還有其他選擇嗎?
阿明也可選擇繼續加保，待身故後，由家屬請領後續給付。
若阿明選擇這條方案，身故後他的家屬可依規定領取相關津貼：
遺屬津貼：3萬5000元×30個月=105萬元
喪葬津貼：3萬5000元×5個月=17萬5000元
阿明家屬合計可領到122萬5000元，比一次金或月領年金更具保障，確保阿明的退休金能延續照顧家屬的需求
阿明的案例反映出許多中高齡勞工的共同困境：年資不足、年金金額偏低。以阿明例子來看，若選擇一次金，雖可立即取得52萬5000元，但之後沒有月領保障；但若選擇月領年金，雖然每月8138元收入穩定，但需超過5年才能累積，對健康欠佳的阿明而言，延續加保、將保障留給家屬，或許才是更務實的選擇。
因此，勞工在做退休金抉擇時，不應只看一次領或月領的表面金額，而應從多角度評估，選出最適合自身與家屬的方案。
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