晴時多雲

房地產是最佳長期投資?專家急喊:先搞清楚「這關鍵」

2024/05/24 10:21

美國人在2024年繼續把房地產視為最佳的長期投資選擇。(彭博)

林浥樺/核稿編輯

〔財經頻道/綜合報導〕如果要選擇一項資產進行長期投資,答案會是什麼?民調機構蓋洛普(Gallup)多年來不斷向美國人詢問這個問題,自2013年以來,房地產每年都位居榜首,不過金融專家卻表示,這些人可能是錯的,認為以累積報酬率來說,股票是比房地產更好的選擇,也要先搞清楚長期投資的目標為何?

美國人在2024年繼續把房地產視為最佳的長期投資選擇,蓋洛普調查顯示,有36%的人選擇房地產,股票及共同基金居次,有22%,再來是黃金18%、儲蓄帳戶或定存13%,而債券僅有4%,加密貨幣也只有3%。

投資專家卻認為,買房對於個人財務計畫是否有意義,值得深思,財務規劃機構Great Waters Financial的顧問兼傳播策略總監佛克斯(Nick Foulks)表示,若我們談論長期投資,要先解答這個問題,你投資最終目標是什麼?是為了收入?還是有財富後得到滿足?又或是為了安全感?在不知道預期結果的情況下,很難說出最好的長期投資選擇是什麼。

「長期投資」對不同的人有不同的意義,而蓋洛普的調查用語也不明確,以投資房地產來說,透過不動產投資信託(REITs),也算投資房地產,但對大多數美國人來說,投資房地產可能意味著買房。

報導稱,若假設最好的長期投資,代表著擁有一項資產,可以幫助你為以後的生活積累最多的財富,那麼在過去的數十年內,股票一直是比房地產更好的選擇。

從1990年初到2024年4月,衡量住宅房地產價值的標準普爾CoreLogic Case-Shiller美國全國房價指數上漲了308%,但衡量美股整體走勢的標普500指數,在同一期間上漲了1325%。

Plaza Advisory Group 的財富經理兼投資組合管理總監布里格斯 (Andrew Briggs)強調,對於所有投資人,特別是年輕投資人來說,長期來看,你根本無法否定股票的複利威力。布里格斯稱,雖然股票短期內的跌幅會比房地產劇烈,但隨著時間推移,股市一直呈現穩定且驚人的上漲趨勢。

但報導認為,對於美國人來說,最好的長期投資似乎不一定是報酬率最高的投資,而是他們認為可提供安全、穩定的投資。因為若有房子後,若房價沒有如想像中的上漲,但至少還是有提供安身之處,一些屋主還可以藉由房屋抵押貸款,湊到另一間房的頭期款,搖身一變成為房東,佛克斯說,這對累積財富來說,絕對是有意義的行為。

MJP Wealth Advisors 總裁文迪格(Brian Vendig)則認為,長期來看,把投資分散到不同資產上可能是明智之舉,因為這些資產受到不同的市場力量影響,還能帶來不同類型的收入。

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