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BNPL好方便?「山道猴子」越發氾濫 她示警20年前慘況正捲土重來

2024/05/08 14:25

「財經網紅」胡采蘋表示BNPL「先買後付」的無卡分期越來越氾濫。(路透資料照)

歐祥義/核稿編輯

〔財經頻道/綜合報導〕「財經網紅」胡采蘋先前在youtube頻道「Emmy追劇時間」中,以「裕隆即將暴雷?山道猴子引發金融問題,無卡分期風暴將至?……」為標題,表示BNPL「先買後付」的無卡分期越來越氾濫,網路與生活周遭有很多年輕人因此捲入債務泥淖中,宛如2005年的現金卡風暴前夕。

胡采蘋提到,網路影片「山道猴子的一生」悲歌近期在台灣各個角落不斷上演,特別是「先買後付」的無卡分期消費利率超高,業者技術性規避重利罪與利息上限等規定,讓無數貸款族、大學生陷入無法翻身的負債問題。

在台灣辦不下來銀行信用卡的族群,約有500萬到700萬人,這些人是租賃公司的目標客群。現在的大學生沒有人不知道無卡分期,很多人會以此借錢買東西。

去年10月,時任民進黨立委吳玉琴在提出的質詢裡,曾提到民間商品貸的金額預估已有7800億元的規模,可能逼近2004、2005年卡債借貸風暴最高放款達餘額8056億元。

胡采蘋與團隊蒐集到資料,有很多跡象顯示,這種商品貸的品質正在快速惡化當中,在網路上與生活周遭皆有很多年輕人因此欠債的案例。過去1年,零卡分期的借款人被告上法院的案例大幅增加,而根據法院系統的案例,大部分告上法院的分期付款,都是被收了16%的利息,甚至可能被「隱藏條件」剝了兩層皮。

胡采蘋說,租賃公司不在金管會的主管範圍裡,因此對他們的利率水準與風險情況,外界很難加以窺視。她質疑:「像這樣的案例,究竟是常態還是特殊案例?如果租賃公司可以收這麼高的利率,是在合法開地下錢莊嗎?」

在法院判決案例系統中,可以看到有大量經濟能力不佳、學歷能力不足的人,甚至是失業待業的族群,可能會利用各種藉口,向中租、裕融等企業借錢,胡采蘋表示,這種人要怎麼還款?

胡采蘋說,租賃公司不在金管會的管轄範圍裡,因此借款人從租賃公司借了多少錢,都不會進到聯徵中心,這也導致越來越多「百萬卡奴」出現,可說公司是金融體系的黑洞。

在20年前雙卡風暴期間,銀行業1個月就要打消壞帳40至50億元,結果裕融(9941)光是在去年12月,就有3億元被轉為呆帳,胡采蘋表示,這表示有大量的山道猴子正在暴雷。

目前台灣在做相關業務的主要企業分別有裕融、中租-KY(5871)、和潤(6592),胡采蘋警告,上述幾間公司正在朝向20年前台灣的現金卡風暴走去。

根據中租2022年年報,分期付款這項業務的利息收入是173億元,胡采蘋以13%當作整體利率水準,表示能收到173億元這麼多利息,表示他們放出了至少1330億元的貸款出去。而中租的市占率又占了一半,代表著全台灣的這類分期貸款總餘額,很可能有2600億元之多。胡采蘋提醒,這還只是2022年的資料。

PChome曾在法說會表示,最賺錢、最拉風的業務,就是這種數位商品貸款,胡采蘋在影片最後呼籲,如果主管機關再不介入,一場20年前的卡債風暴正在捲土重來。

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