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金管會公布去年下半年金融檢查結果，本國銀行共被揪出8大缺失。 （記者王孟倫攝）
〔記者王孟倫／台北報導〕金管會檢查局去年下半年對本國銀行執行「金融檢查」，結果共有8大缺失業務、15項缺失態樣，包括「對經營第三方支付、P2P 等客戶，未能確實辦理洗錢風險評估」及「防範理財專員挪用客戶之機制，有待強化」等。
「檢查局」為金管會旗下四大業務局之一，每年均會安排對國內的金融機構包括金控、銀行、保險、證券業及電子支付機構進行金檢，並於每半年公布調查結果。
金檢缺失行為是否一定開罰？何時開罰？金管會官員回應表示，檢查局是依照現行的行政程序流程，再把金檢缺失資料移給銀行局處理；接下來，銀行局將檢視「缺失情節」及「改善情況」，綜合進行裁量評估或懲處，不會為了開罰而罰。
根據金管會公告的2023年下半年對本國銀行主要檢查缺失，分布在8大項業務中，包括：「防制洗錢」、「法令遵循」、「消費者保護」、「個人資料保護」、「數位金融」、「風險管理」、「授信業務」及「資訊安全」等。
上述有缺失的8大業務當中，金管會也點出缺失態樣。例如：在「防制洗錢」業務當中，共有3個缺失態樣，依序為「開戶審查作業有欠妥適」、「人頭帳戶措施有待強化」、「辦理帳戶及交易監控作業有待加強」；也就是銀行在辦理開戶、人頭帳戶及客戶交易監控，未能有效落實洗錢防制。
舉例來說，在「消費者保護」的缺失部分，銀行缺失態樣有「防範理財專員挪用客戶款項，相關內控機制有待強化」等缺失情節。
金管會表示，去年金檢發現，有部分銀行業者未針對同一理財專員所屬不同客戶，於同期間匯款至同一線上投資平台之情事建立監控機制；對以線上申購金融商品客戶，其電子郵件對帳單長期遭退件者，未追蹤瞭解原因並採取相關控管措施。
另外，銀行業者辦理「疑似理財專員挪用客戶款項之態樣」監控作業，對理財專員與所屬客戶有匯款至國外相同證券商帳戶，尚未建立監控機制，不利瞭解理財專員有無向客戶推介或銷售非屬銀行核准之金融商品。
在銀行的授信業務方面，缺失態樣是「對海外地區授信暴險之管控機制，有欠妥適」。
金管會指出，海外分行辦理以商用不動產為擔保品之授信案，未就個案徵信及審核作業已察覺之經營環境變化等跡象，檢討強化風險管控措施；為因應海外地區整體金融情勢及借戶經營產業變化，定期檢討及強化對海外企業授信風險控管機制。
對此，金管會官員也提出授信缺失改善方法，包括：銀行業者應考量海外金融情勢及商業模式等變動情形，審慎辦理商用不動產擔保授信，並檢討強化相關風險管控措施。
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