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富邦投信攜手中華經濟研究院連續7年發布退休理財專案研究。左起台經院董事長吳中書、富邦投信總經理林欣怡、證券暨期貨市場發展基金會董事長張傳章。（富邦投信提供）
〔記者吳欣恬／台北報導〕富邦投信今與中華經濟研究院聯合發表今年度「國人安心樂活享退調查」研究結果，發現受到國內外經濟景氣變動影響，國人「退休金靠政府」的依賴比重回升；而在理財商品的部分，國人運用ETF進行投資理財的比重逐年上升，特別是未退休族群投資ETF更高達49.5%。
富邦投信與中華經濟研究院自2017年開始，每年持續對於國内25歲以上不同世代的民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及预期偏好等4大面向，進行「國人安心樂活享退調查」。透過電話調查及網路問卷方式進行抽樣分析，藉以掌握國人在退休準備及財務布局的需求趨勢軌跡，以利作為政府政策擬定及國人退休規劃的參考。
根據往年問卷調查結果，不論是已退休與未退休國人皆多以「政府退休金」作為退休後主要收入來源；自2021年的問卷結果發現，國人對政府退休金仰賴程度開始降低。然而，受到近年全球經濟情勢較為不穩的影響，仰賴「政府退休金」作為退休後主要收入來源的比重出現微幅增加。
此次調查也發現，不論未退休或已退休族群，使用ETF進行投資理財的比重，逐年上升。未退休族群自2017年的1.96%成長至2023年的49.5%；已退休族群則是從2017年的1.44%增加至2023年的23.1%。
尤其以54歲以下的未退休族群投資ETF比重成長最多，在2018-2020年的平均年成長率約在10%左右，在2021-2023年則提升至40%左右。
而在曾經投資ETF的受訪者裡，有高達81.9%曾購買過配息型ETF；其中以季配型ETF作為投資理財工具的占比達51.45%最高。主要原因為：穩定領息收入，穩定投資報酬及增加現金流。因此，以季配型ETF配置，達到月月配的效果，不但可減少手續費，且股息份量更有感，有助於增加民眾投資意願。
特別是未退休族群自2017年的1.96%成長至2023年的49.5%，顯見國人大多認同ETF這項投資工具。其中，有高達近82%國人購買過「配息型ETF」。
富邦投信總經理林欣怡指出，股票投資不再只是高資產族群或高齡族群的專屬工具，市場需要提供年輕人中長期的理財規劃服務。
中華經濟研究院也建議，未來可考慮因應趨勢逐步開放投資自選平台，鼓勵勞工參與自選；另一方面，可考慮建構個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account, TISA）鼓勵符合標準的民眾進行長期投資，以降低受市場波動的不確定影響，促進我國資本市場長期健康的發展。
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