晴時多雲

LTN經濟通》房產業拖累 中國下個爆雷行業

2023/11/07 07:27

中國房地產業接連暴雷。(歐新社)

恆大倒台骨牌效應 銀行擠兌遍地開花

〔財經頻道/綜合報導〕中國房地產業爆雷,尤其恆大主席許家印被當局控制後,引發了一系列的金融風波,加劇經濟動盪,中國多地銀行發生擠兌事件。

恆大2021年12月首次出現美元債務違約後,房地產開發商接連爆雷,碧桂園、遠洋集團、SOHO中國等,房地產頹靡,連帶影響整個中國金融體系。

恆大地產的負債清單涉及大大小小180多家銀行等金融公司,中國當局鎖定包括中國國有銀行,及一些下級政府控制的銀行等,20家恆大的主要債權人作為重點調查對象。

恆大2020年之前曾披露主要往來銀行,包括民生銀行、農業銀行、光大銀行、工商銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行、盛京銀行、吉林銀行、渤海銀行、洛陽銀行、上海銀行、九江銀行、建設銀行、漢口銀行、廣州農商行等。

微博流傳滄州銀行遭遇擠兌潮的畫面。(圖擷取自微博)

民眾臨櫃業務 33小時辦不好

2020年的恆大往來銀行中,滄州銀行並未列在其中,但近期中國網路傳出一份恆大所欠銀行貸款明細列表,河北滄州銀行卻在榜上第16,恆大積欠該行人民幣34億元,但恆大早已資不抵債,因此多個營業據點出現大量民眾排隊領錢,也有民眾試著在網路上要把存款轉出。

為了安穩情緒,滄州銀行闢謠,澄清恆大的欠款數額是人民幣3.46億元,並非網傳的人民幣30多億元,不過官方公告仍擋不住擠兌潮。

遼寧平安銀行、雲南農業銀行、江蘇郵政銀行、麗水中信銀行、長春是華夏銀行、四川達州市建設銀行、青島市農業銀行、天津市勝利路農業銀行等,都出現錢轉不出去、不給領錢、提款卡被限額、民眾在銀行門口高喊:「還錢」,更是有民眾在銀行辦臨櫃業務花了33小時還被刁難。

與恆大有密切關係的盛京銀行也無法倖免,網上消息流傳,盛京銀行遭遇網上大額轉帳,自上月9日起該行已經開始嚴格限制手機網路轉帳。

恆大地產的負債清單涉及大大小小180多家銀行等金融公司。(路透)

銀行放款 40%集中在房地產

恆大曾是盛京銀行最大股東,全面掌控該行,因此在恆大爆出危機後,盛京銀行被中國監管機構「抓包」,涉嫌透過直接或間接管道「輸血」恆大逾千億人民幣,目前盛京銀行已被遼寧省的中國國企接手。

近期,中國政府出手整治與恆大有關係的金融機構,調查銀行是否有對開發商提供便利,以及銀行主管有無收受回扣,放款給恆大,其中恆大最大融資行-中國民生銀行入列。

中國銀行近40%的銀行貸款與房地產有關,在房地產商相繼出事後,銀行面臨的壓力越來越大,民眾對銀行的信任不在,各地爆發擠兌現象。

中國銀行基本上被政府控管,其中大部分由政府把持,因此銀行獲得的收入有一部分會被中國政府拿走,中國銀行又與房地產業深度綁定,剩下的收入理所當然投入房地產相關借貸,因此只要有一方出事,基本上就是同歸於盡。

恆大的危機還引發了其他金融機構的擔憂,房地產信託一度成為信託公司的搖錢樹,但2022年11月以來,房地產信託成了信託公司大地雷。

房地產信託成了信託公司大地雷。(圖取自微博)

房產信託 成違約大戶

多家信託公司的房地產項目踩雷的消息不斷傳出,包括中信信託、中誠信託、光大信託、五礦信託、中融信託、民生信託、山東信託、吉林信託、陸家嘴信託、安信信託、四川信託等,不管是央企背景、地方國企背景還是民營,只要是房地產信託,都成「違約大戶」。

中國前副總理劉鶴曾警告,中國房地產業為中國帶來極大危險,如果房地產領域產生的風險處理不當,很容易引發系統性危險。

前面提到,中國銀行基本上都被政府控管,去年河南爆發村鎮銀行無預警凍結存戶存款、中國4大銀行之一的農業銀行傳出限制存戶最高日提1000元人民幣的消息後,網路上出現銀行前大排長龍擠兌的影片,中國國有銀行接連出現提領爭議,顯示存戶對銀行的流動性漸失信心。

當時海外時評人文昭猜測,政府挪用居民儲蓄搞清零防疫,因為中國歷史上,常將金融工具當作財政力量使用,特別是儲蓄工具,政府力量太大,一旦缺錢,不管存在哪的錢,都是政府提款機。

但政府拿錢這也僅僅是冰山一角,中國房地產市場的震盪正在動搖中國經濟,也動搖了已經開始依賴中國作為可靠增長引擎的世界經濟。

中國經濟依賴房地產業。(法新)

幾十年來,中國經濟嚴重依賴房地產業,國際評級機構穆迪(Moody's)經濟學家克魯斯(Harry Murphy Cruise)表示,中國的經濟現在非常需要實現平衡,過去中國透過大型建設、房地產市場獲得大幅度成長,但現在,甚至未來,這種方式不可能再持續了。

中國經濟放緩,房地產行業的債務償還變得更加普遍,銀行擠兌可能只會變得更加頻繁和規模更大。

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