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三商美邦遭金管會重罰。（資料照）
〔記者王孟倫、吳欣恬／台北報導〕雪上加霜！三商美邦人壽才因為淨值比連兩期低於3%，而被要求限期增資改善，金管會今天（6月1日）又以該公司自2018年5月起，辦理投資「反一ETF」有五大缺失，予以開罰480萬元。金管會直言，三商美邦財務出現虧損，很大原因就是不當投資「反一ETF」（反向一倍證券投資信託基金）造成。
保險局副局長蔡火炎表示，此次裁罰案件，三商美邦共有五大項作業缺失，包括：「修訂內部規定」、「投資前評估」、「 投資決策程序」、「投資執行」及「投資檢討」等。
蔡火炎說，該公司未妥適建立控管機制且未落實內部規範，顯示公司於資金運用、風險管理及人事管理等作業之內部控制制度存在嚴重缺失。
對於這項裁罰案，蔡火炎強調，「反一ETF」也是基金的一種，應該要適用相關一般投資限額及流程，但是三商美邦卻修正內部規定排除反向ETF，簡化投資流程，而沒有另外制定內規，僅用人為簽呈辦理。
另外，蔡火炎說，在三商美邦辦理投資評估時，也未評估是否可長期持有，因為反向ETF是以避險為目的，就該與股票現貨部位對應，甚至也應考慮相關性。
結果，該公司投資反向ETF出現虧損，不但不停損，反而買現貨部位，去避避險工具的損失，很不合理、也有違風險管理。
此外，根據金管會調查，2018年5月至今，三商美邦共有四次未停損。
保險局表示，該公司對反一ETF投資部位達到公司所定應停損條件，依內部規定由總經理核准例外不執行停損，以及3次核准延長例外不執行停損期間，但是，該公司未就例外不停損標的，建立風險差異化控管機制，又由董事長核准第4次延長例外不停損期間，違反該公司內部規定之可延長次數。董事會亦未即時要求權責單位，通盤檢討損失原因及停損機制。
蔡火炎強調，三商美邦的虧損，已反映在其金融資產評價損失，虧損很大一塊都由此造成，因此，金管會做出裁處480萬元；並要求公司依「比例原則」，檢討相關投資決策人員責任。
有關三商美邦人壽因投資「反一ETF」受主管機關裁罰乙案，該公司表示：
一、於2020年初因covid-19疫情爆發，投資市場充斥高度不確定性，因此買進了較大量的「50反1」，近幾年已按擬定的計劃逐步出清中；
二、虛心接受主管機關裁罰及指導，並持續強化內部控制制度；
三、有關該案的相關缺失，絕大多數均已改善完成，僅餘少數項目亦已依排定計劃持續精進。
該公司同時表示，感謝廣大的保戶及股東的愛護與支持，將繼續提供保戶優質的服務，及致力於創造利潤以回饋股東。
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