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矽谷銀行（SVB）倒閉，正對美國低風險金融體系的信心構成挑戰。（路透）
〔財經頻道／綜合報導〕美國聯準會（Fed）本（3）月稍早提交給國會的1份報告中指出，美國銀行業務強勁，整體金融體系穩固。但這種信心現在正受到考驗，隨著矽谷銀行（SVB）倒閉，迅速演變成潛在的系統性衝擊，恐削弱存戶對銀行存款的信心，並引發更多破壞穩定的擠兌。
《路透》報導，在向國會報告僅幾天後，Fed宣布了最新的大行動，以保持金融體系穩定，計畫向銀行等存款機構，提供最長1年的貸款。監管機構的回應，也承諾包括對矽谷銀行和週末倒閉的另家規模較小機構Signature Bank所有存戶，甚至是帳戶高於聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corp）標準25萬美元（約新台幣768萬）限額的存戶。
傑富瑞（Jefferies）經濟學家表示，透過允許以政府債券、抵押貸款支持證券全部面額為基礎提供1年的貸款，銀行將能夠輕鬆利用Fed的新工具獲得流動性。經濟學家補充，對於地區銀行業來說，週一（13日）將是壓力很大的1天，但這樣的行動大大降低了進一步蔓延的風險。
矽谷銀行崩潰凸顯了Fed激進升息帶來的潛在影響，在短短1年內，將利率從接近零的水準，提高到今天的4.5％以上，最終恐導致一些重要的事情「被破壞」，因為低殖利率公債持有人面臨資本損失，銀行尤其是規模較小的銀行，在吸引營運所需的存款方面，面臨更嚴格的條款。
美國銀行（BofA）分析師表示，最初感覺是矽谷銀行問題「特殊」，其他人則指出，市場仍認為那些最大的金融機構不會受到影響。在過去10年的改革下，這些公司有更高水準的資本緩衝，讓他們免於倒閉危機。
截至上週五（10日）收盤，矽谷銀行的資產負債表約為2000億美元（約新台幣6.1兆），是美國第16大銀行。與大型系統性參與者相去甚遠，但足以撼動其他中型機構的股價。令人擔憂的是，如果矽谷銀行存戶面臨損失，信心開始受到更廣泛的侵蝕，可能會形成一種「羊群效應」（Herd Behavior，從眾心理）。
在Fed公佈完針對金融穩定的半年報告，以及本月初提交給國會的貨幣政策報告等文件後，出現了矽谷銀行的倒閉危機。在3日提交給國會的報告中，整體系統的資金風險被判定為「低」。報告中指出，大型銀行持續擁有充足的流動性，來應對嚴重的存款外流。在下半年經濟前景疲軟，利率上升和不確定性增加的背景下，金融脆弱性整體仍溫和。
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