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國內3家純網銀均已開業，前行政院長陳冲表示，純網銀是跛腳的銀行，陸續開業後，副作用也一如預期浮現。（記者鄭琪芳攝）
〔記者鄭琪芳／台北報導〕國內3家純網銀均已開業，前行政院長、現任新世代金融基金會董事長陳冲表示，純網銀是跛腳的銀行，不能開設分行，只能以網路或電子方式提供服務，等同只准走內車道的汽車，綁手綁腳，經營初期或許影響不大，長久就不免影響業務彈性；而純網銀陸續開業後，副作用也一如預期陸續浮現。
陳冲認為，最好的Fintech是金融與科技合作，由Fin負責風控、Tech負責創意，金融界近年的發展也的確循此漸進，但傳統銀行體制內的轉型步調可能嫌慢，不少Tech業者按捺不住，各方對主管機關的遊說不斷，政府也期望新血注入能產生鯰魚效應。因此，2018年11月，金管會修訂商業銀行設立標準，開放純網銀，構想初衷或許基於普惠金融，但代價不小，在純網銀陸續開業後，副作用也一如預期陸續浮現。
「純網銀，顧名思義，是跛腳的銀行。」陳冲表示，除總行及客服中心外，純網銀不能開設分行，只能以網路或電子方式提供服務，等同只准走內車道的汽車，綁手綁腳，經營初期，或許影響不大，長久就不免影響業務的彈性（例如開戶對象的規定、企業金融的限制等）。
陳冲表示，如果燃油車可遊走各車道，電動車只准走慢車道，只是因為提供動能的方式不同，待遇就不同，合理嗎？同理，銀行提供金融服務的方式，只因為是透過櫃台或是透過網路，所適用的限制就不同，合理嗎？
他指出，早年國內有Universal banking的主張，就是希望銀行業務經營，能兼顧規模經濟與範疇經濟，有利業務拓展，並可降低成本。在電商時代，常見實體商城兼營網路店面，虛擬商城也會設置實體店面，以因應客戶多變的消費習慣，何況網路銀行的客群，依國外經驗，忠誠度較傳統銀行為低，如果欠缺變化彈性，自然不利競爭及留客。
此外，「銀行法」第64條要求銀行資本虧損逾3分之1，須即補足，嚴重者甚須勒令停業，此條文在33年前修法引進國際通行的資本適足率規定後，本應功成身退，當年縱未刪除也對傳統銀行無用武之，但對先天不良的純網銀，配合經營初期的虧損，該條文卻是後天一記重擊。
陳冲認為，早期對純網銀的市場分析，可能沒有考慮動態因素，在傳統銀行的自覺及鯰魚效應高於預期的情形下，既有銀行的網銀業務也在變身，持續自我提升，從而也壓縮純網銀擴展的空間。純網銀在10年前或許是招妙棋，但到2018年是否開放或開放幾家，都應做動態甚至不同Scenarios的分析後再做決定，如今木已成舟，面對學者習稱overbanking的市場，還來得及就純網銀重新定位嗎？
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