晴時多雲

首長早餐會》賴坤成:疫情衝擊的中小企業 來找政府貸款

2022/05/02 07:46

聯輔基金會董事長賴坤成指出,受疫情影響的企業可以多利用政府提供的資源,申請紓困貸款。
(記者林浥樺攝)

(賴坤成為聯合輔導基金會董事長/律師)

行政院第一時間 編7000億紓困

武漢肺炎(新型冠狀病毒病,COVID-19)疫情,對各產業造成直接、嚴重的衝擊,觀光業包括:旅行社、旅館、餐廳,還有遊覽車、小客車等交通運輸業,因為國外觀光客沒辦法進來,國內的活動也侷限,所以行政院在第一時間提出紓困1.0特別條例,編列7千億的預算,除了各部會:交通部、衛福部、文化部、教育部,經濟部也制定了紓困的執行辦法,紓困大概有幾個部門,除了現金的補貼以外,我們中小企業聯合輔導基金會是負責紓困貸款,第一,如果遇到沒有收入、貸款還不起,可以先辦本金展延,然而還要維持公司營運,如付房租、員工薪資,這時候1.0版有提供500萬的額度,由政府機構信保基金提供100%的保證,表示銀行貸出這些錢,萬一企業還不出來,信保基金會先來償還,銀行的風險也跟著降低,因為信保保證成數越高,銀行的風險自然降低,然後放貸率就會提高。

在紓困貸款的階段,信保基金是扮演非常重要的角色,各種不同類型的紓困,最多都會提供8成以上的保證額度,甚至有提供到10成,如同剛剛所講的營運資金,基本營運的部分,員工的薪資、房租共有500萬的額度。

疫情擴大至今 已承保100萬信勞工紓困貸款

另一個是勞工紓困貸款,銀行對於小微(企業)或是個人,不太願意去貸款給他們,因為金額低,而且不容易徵信,所以在這個情況之下,銀行並不是慈善單位,它也要對成本、股東、員工來負責,放貸50萬給小微或是個人,跟放貸500萬、5000萬給中大型企業,其實內部的作業成本差距不大,所以長期以來,銀行不太願意放貸給小微或是個人,但是這次紓困政府運用信保基金100%、10成保證的機制,再加上,行政院長蘇貞昌對小微企業非常注重,要求所有銀行,特別是公股銀行,要對這些小微或是後來的青創貸款,每天多少小微或是青創貸款申請紓困通過,都需要將報表送去行政院辦公室,這樣銀行就會有壓力,因為大家都有績效目標(KPI)要拚,所以紓困後執行到現在2年多,我們的勞工紓困貸款已經超過100萬件。

這些小微企業包括經濟部的方案、央行的C方案,從50萬到100萬這個部分,總體上應該放了17萬件。以前想在銀行借錢,管道有限,銀行意願也不高,現在紓困制度與銀行建立了往來機制,對於基礎金融很有幫助。

信保基金會是配合中小企業處的馬上辦中心,為了避免人與人接觸,也為了提升政府資訊化的作業能力,原則上都是採取線上申請,剛開始推出線上申請大家也很反彈,我們也跟地方政府包括工策會、榮譽指導員、青創協會等志工們合作,協助這些企業提出申請,所以從去年開始,所有申請紓困案件都是經由線上申請,大家都是照著這個規則,提升了政府資訊E化的功能。

與銀行溝通困難 可透過聯輔洽談

在提出申請後,為了確定是受到疫情影響,我們會先做一個初步的審核,並要求提供財報表、釋疑報表等,經由會計師跟顧問線上看,只要有受(疫情)影響的證明、有衰退的事實,我們會核發受疫情影響的衰退證明給企業,企業可以這個來跟銀行談紓困貸款,那如果這些企業覺得跟銀行溝通有困難,也可以透過中小企業處馬上辦中心跟聯輔基金會,還有我們跟各縣市政府配合的榮指員、工策會等等,我們會派專人了解情況,然後去跟銀行談。

從2018年開始,聯輔基金會業務急劇的擴增,目前員工已經超過150位,再加上委外的大概有200多人在全台各地服務,以前只有台北有辦公室,目前台北共有5個辦公室,還擴及桃園、台中、台南、花東地區,主要工作是配合政府的政策,融資,特別是貸款的部分,另外企業不管是疫情,還是平常遇到經營困難,中華民國銀行公會有個債權債務協處的機制,都是由我們單位來做銀行跟企業中間的溝通管道,甚至我們有一些要幫他們財務監管,也因為有這個機制,銀行團就比較信任,所以債權債務協處也是我們重要的核心業務,

此外,除了貸款以外,政府還有其他的政策,包括投資、新南向、去年開始的新東向,或是加強投資台灣,我們也都會輔導廠商去申請。

具研發能力廠商 可申請業界科專

2018年原來工業局有產業創新平台的研發補助,也就是業界科專,民間業者如果要做研發,政府就會給你補助,那原本這個業務是工業局委託給資策會,2018年也轉過來聯輔基金會,因為我們有補助的PO專案辦公室,我們對企業的服務,特別是做資金計畫的時候就可以更靈活,基金會這幾年(成效)金額大約落在20幾億,今年度30億,政府編列這些預算,我們也鼓勵有研發能力的廠商來申請補助,聯輔基金會現在服務的層面涵蓋滿多的,包括融資、投資、補助還有其他政府的計畫的輔導等。

也因為我們跟廠商接觸頻繁,我們也不斷在協助企業轉型,甚至做一些異業結合,例如:網購、直播,傳統產業不一定熟悉,前陣子我們也協助國內大型食品商共同成立平台一起行銷,這些都是我們不斷在協助企業轉型的作法。

台灣的中小企業維持在150萬家左右,雖然包括一些停止戶,但是還有在運作的至少還有70萬間,台灣的中小企業比例是全世界數一數二,靈活度跟認真程度也是全世界少見的,對於台灣經濟成長穩定扮演著非常重要的角色,政府對中小企業一向非常重視,每年也透過不同部門,編列相關預算跟計畫來補助,涵蓋面包括:財務面、技術面還有行銷面、管理面都有,政府的資訊也很公開化,希望大家可以多善用政府資源,有些廠商會認為自己是小公司沒有能力去學,但其實都有專人可以協助,可以找聯輔、中衛、生產力中心、商研院,甚至部分大學或是地方政府的榮指員,或是青創協會等,都可以獲得類似資訊或是協助。

中小企遇財務壓力 千萬別找錢莊

聯輔屬於輔導單位,比較特殊的是我們以財務輔導為核心,內部員工大概10位左右具有會計師跟律師的資格,而且很大的比例都是從銀行轉任過來,所以對於實務金融的部份比較熟悉,歡迎各位多多利用聯輔基金會,而且找聯輔基金會,服務完全免費,只要透過馬上辦中心,說明需要融資、債務協處,把需求提出來,我們會派會計師或顧問去做實地訪查,了解問題癥結所在,然後針對政府的紓困措施,建議你們怎麼獲得補助,如果有融資需求,我們也會陪同到銀行談融資的條件。

政府其實提供很多資源,但基於資訊落差,或是部分人先入為主的觀念,認為不好申請沒有善用。此外,蘇貞昌非常關心針對年輕人的青創貸款,所以即便有史以來最優惠的青創的貸款在去年12/31階段性的完成,但還是有其他地方政府對創業、二度就業都有提供協助管道,可以多多善用。

最後想要呼籲,在接觸的這麼多企業中,有些狗急跳牆或是便宜行事,找地下錢莊借款,結果無法償還,得不償失,但這些其實都可以避免,我們除了輔導企業以外,經濟部也有針對個人、消費者的債權債務協處,所以我們也可以針對消費者個人來做債務處理。

(攝影.整理/記者 林浥樺.李綺雯   策畫訪談/記者歐祥義)

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