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三商美邦銷售保單有6缺失，遭金管會開罰240萬元及3項糾正。（資料照）
〔記者王孟倫／台北報導〕金管會今天公布最新裁罰命令。三商美邦人壽在辦理保險業務有違反保險法相關規定，包括：「保戶以貸款方式買投資型保單、業務員未告知保戶風險或可能損失」，「拒絕身心障礙者投保」等6缺失，金管會核處罰鍰240萬元及3項糾正。
金管會保險局副局長張玉煇表示，本案是金管會於辦理三商美邦之「金融消費者保護作業」專案檢查時，查到相關不符保險法規定之缺失行為。
在罰鍰部分，有三缺失開罰240萬元，首先是「未確認保費資金來源作業之缺失」：三商美邦2019年6月到12月間辦理確認保費資金來源作業，發現保險業務員與房貸介紹人或保單借款送件人為同一人，有以貸款資金購買投資型保單之案件，業務員知悉保戶以借款資金購買保單，卻未於業務員的報告書上面敘明保費來源
尤其，三商美邦的核保作業，也沒有確實評估保戶適合度，亦未要求業務員瞭解保戶資金來源，並告知保戶風險或可能損失，這部分依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰120萬元。
第二、有電訪異常案件，沒有通知保經代公司，卻直接與招攬業務員聯繫：該公司2020年3月辦理新契約電訪作業，對於銀行保經代通路招攬保單電訪異常照會案件，有未通知銀行保經代轉知其業務員，而直接通知業務員，不利往來銀行保經代妥適處理保險公司核保照會案件，核處罰鍰60萬元。
第三、辦理電話行銷之話術範本，有於保戶告知有失明等身體機能障礙、領有身心障礙手冊或身心障礙證明時，即停止電話行銷者，該公司於招攬階段直接拒絕身心障礙者投保，這部分開罰60萬元。
張玉煇表示，三商美邦另有三項缺失，各開罰一個糾正，包括：該公司辦理新契約電訪作業不當；對於70歲以上年長者購買投資型保單未詳加說明；保戶尚有可辦理復效之同商品舊保單，還沒通知保戶可辦理復效，即予以承保新保單。
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