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國泰投信為年輕人歸納投資3大步驟，拚存第一桶金並不難。（路透）
〔記者巫其倫／台北報導〕疫情下理財更重要，近期資本市場波動加劇，不少年輕人投資無頭緒，且發現存錢不容易，國泰投信今天針對年輕人理財問題指出，其實學會正確的理財方法，才能事半功倍存錢，年輕族群可循3步驟，1是好好分類金錢、2是設定目標、3是善用投資錢滾錢，有計畫達成個人理財目標，存到第一桶金其實不難。
國泰投信指出，步驟1是好好分類金錢，事先將收入分為固定支出、娛樂支出、儲蓄投資3個帳戶，明確制定支出比例、專款專用，除市面上各式各樣的記帳工具外，也可善用銀行推出的數位帳戶進行支出管理，透過記帳了解每月資金流向，降低不必要的支出。
步驟2是設定目標，明確訂定希望達成目標的時間，以及每月預計投入的金額，幫助個人戰勝惰性，若設定5年存下100萬元，以年化報酬率5%試算，每月規律投入1.5萬元即可達成。
步驟3則是善用投資、錢滾錢。在低利時代，建議將舊有的存錢觀念改為以錢滾錢的方式累積，依據個人可承受的風險，選擇合適的理財工具，透過每月定期定額投入，及早踏出理財的第一步。
國泰投信投資顧問部主管楊正豪表示，定期定額兼具儲蓄與投資的功能，很適合年輕族群累積財富，無須選擇進場時機點，並可分散風險，避免情緒影響而追高殺低。但定期定額有個必須嚴格遵守的操作方式，就是「低檔不停扣」，例如疫情下美股一度下挫30%，若因此決定不扣款，也就是真實的實現了損失。
至於如何挑選投資標的？楊正豪分析，以年輕人存第一桶金而言，因工作剛起步，風險承受度高，應以股票型基金為主，並選擇中長期趨勢向上的產業，如主題式ETF，例如電動車、5G、高股息等ETF，或是在後疫情時代相當受矚目的生技醫療產業，把握趨勢就可掌握投資先機。
國泰投信表示，被動式ETF投資因追蹤指數，能有效汰弱換強，是年輕人累積財富很棒的投資工具，投資理財始於規律與理性，控制欲望、加強儲蓄是理財的第一步。社會新鮮人雖薪水有限，但最大的優勢在於時間成本低，透過時間和複利的雙重加持，加上良好的消費習慣，其實存下第一桶金並不遙遠。
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