晴時多雲

銀行業當心了 金融服務不再被壟斷

2021/09/17 19:52

亞馬遜提供「立即購買,稍後付款」,將購買成本轉換為來自在線商店本身而不是第三方貸款機構的自動貸款。(路透)

〔財經頻道/綜合報導〕傳統上提供消費者信貸、支付費用等金融服務都由銀行包辦,但隨著嵌入式金融的崛起,路透今(17日)報導,任何企業都可以成為銀行業,所需要的只是一組技術密碼。

從賓士汽車、亞馬遜、IKEA和沃爾瑪等全球品牌商,目前正逐步削減傳統金融中間商收取的服務費,這些大企業使用新創科技公司提供的軟件,為客戶提供從銀行、信貸到保險的一切服務。對成熟的金融機構來說,這或許是一個警告信號。

嵌入式金融 掀起金融服務革命

嵌入式金融是一個迷人的術語,指的是企業可以整合軟體提供金融服務,金融科技正在以驚人的速度增長,從借貸網站到股票交易應用程序。大多數情況下,公司正在利用嵌入式金融提供與其主要產品相關的額外產品或服務。例如,特斯拉通過其專有的汽車銷售計劃提供汽車保險;亞馬遜或類似的在線商店提供「立即購買,稍後付款」選項,將購買成本轉換為來自在線商店本身而不是第三方貸款機構的自動貸款;汽車經銷商在客戶購買時或試車時通過短信發送給客戶的保險產品等。

雖然大多數交易中,銀行仍是幕後推手,但投資者和分析師表示,傳統金融貸款機構面臨的風險是,它們將被推離金融消費市場鏈的前端,直接與這些提供支付消費的企業競爭。提供商品的企業通常掌握大量的客戶偏好、消費習慣和行為數據,這些數據可讓他們在金融服務方面比銀行更具優勢,並搶得先機。

投資者貝恩資本風險投資公司的合夥人馬特哈里斯說:「基於消費者和企業間擁有密切且持續交易的關係,嵌入式金融服務將交叉銷售概念提升到新的高度,這就是為什麼這場革命如此重要」。

目前,嵌入式金融在許多領域幾乎尚未削弱銀行的主導地位,儘管一些新貴企業已獲得提供貸款等受監管機構服務的許可證,但它們還是缺乏大型銀行的規模和深厚的資金。

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