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金管會再出手，修訂新版的「理專十誡」，從2大面向從源頭嚴加控管，預計明年1月正式上路。（記者王孟倫攝）
〔記者王孟倫／台北報導〕銀行業者要注意了！金管會今天表示，為強化防堵少數不肖理專人員挪用客戶資金等，已修正「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則 」（理專十誡），並於近期備查，考量更新系統需要時間，將於明年一月起上路。「理專十誡」是2019年6月銀行公會發布實施，為何只兩年時間，又再度修正強化相關內容，修訂新版的「理專十誡」？
金管會銀行局主秘侯立洋說明，法令是採取「滾動性檢討」，由於理專十誡推出後，我們發現，仍有銀行理專不當挪用弊案傳出，因此，一方面參考過去案件，另方面，經過大家共同檢討，提出更精進措施。
包括：訂定疑似理財專員挪用客戶款項之態樣，以加強銀行預警功能，以及強化對帳單作業，「從源頭減少舞弊可能」等。
侯立洋表示，這次修正主要有兩大面向，包括上述作業原則第第11條「避免理財專員自製並提供對帳單」及第9條「避免理財專員與客戶私下資金往來」予以強化。
首先，有關避免理財專員自製並提供對帳單，新規定銀行應提供對帳單總覽及交易明細、對帳單應由銀行內部程序產出始可提供客戶、銀行得不定期執行桌面清空（Clean Desk）檢核（包括對理財專員之電腦執行關鍵字檢核，以偵測理財專員有無自製對帳單情事）、對帳單增加銀行嚴禁理財專員自製對帳單等資訊及警語、客戶留存電子郵件信箱之正確性及真實性之檢核方式等。
其次，針對避免理財專員與客戶私下資金往來，新規定包括制定理財專員自行存款異常交易監控態樣及檢核措施， 以勾稽個人資金不當交易進出之現象，相關報表需提供獨立單位或人員進行檢視及追蹤。
另外，產出自行帳戶監控報表方面，就客戶帳戶之資金往來符合銀行所定的監控狀況，應由「獨立單位或人員」確認理財專員與客戶間是否有異常資金往來之情事。
侯立洋強調，金管會考量銀行內部組織、內部規章及資訊系統可能須配合調整，且銀行對例示表既有要求仍應持續執行，因此，參考銀行公會之建議，請銀行就本次修正事項，自明年1月1日起施行。
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