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不少民眾搶辦保單紓困貸款，保險專家提醒，應先評估「保障縮水」與「保單可能停效」2大風險。（記者巫其倫攝）
〔記者巫其倫／台北報導〕紓困4.0推出「保單紓困貸款」，年息僅1.28％、申貸總上限為10萬元，9月底前都可受理申請，近日不少民眾稱「不借對不起自己」，甚至有不少人透過保單借款進行金融投資。不過，保險專家提醒，應先評估「保障縮水」與「保單可能停效」2大風險，以免面臨償還貸款及保單失效兩頭燒窘境。
「保單紓困貸款」7月起上路後，民眾申貸踴躍，南山人壽指出，截至12日止，保單紓困貸款總申辦人數已有7600人，金額約7.05億元；國泰人壽至9日止，已有11921人、13648件申貸，金額達10億9933萬元；富邦人壽至12日止，已受理6357件、金額達4.7億元。
民眾搶申辦保單借款，以富邦人壽為例，7月推出「保單借款紓困專案」後，平均每天借款金額超過5600萬元。除此，富邦昨起也加碼推出「安心貸」保單借款，同樣祭出優惠利率僅2%，總額度達150億元，符合資格的保戶，10月31日前都可提出申請，且借款天數持續30日以上未還款，可享120天2%優惠利率。
近日網路上有不少人認為，保單貸款「不借對不起自己」，不過，台灣「保險法」專家劉北元提醒，不論是利率1.28%的保單紓困借款，或是一般業者就有的保單借款，保戶都應留意保單借款的行為，是否會影響自身保險的理賠保障，也要考量到是否可能發生無法如期還款，而面臨保單停效的風險。
他舉例，過去高利率投保年代，一張終身人壽保險保單的預定利率可能達6%、7%，若用這類高預定利率的老保單來做保單借款，保單借款的利率易達保險公司自訂利率的最高上限，一旦3年的紓困優惠貸款期滿後，若民眾還要繼續貸款，還款利率將會高得嚇人，此時保戶就要有評估自己有沒有能力還款，預先做好還款計畫。
他也強調，若借款期間發生保險事故，保險公司也會將借款本金及未繳利息從理賠金額中扣除，使保單原有的理賠保障縮水；在本息持續翻滾情況下，若本息超過保單價值準備金，保戶將面臨保單停效的風險，若在停效期間發生保險事故時，保險公司將不負擔任何理賠責任，民眾不可不慎。
他提醒，保險最原始目的是為了保障，保單雖可作為信用工具辦理貸款來應急，但不該將保單可借款的特性，當成是其主要功能來看待，否則將本末倒置；有資金需求民眾，應事先建立好自我評估的觀念與還款計畫，選擇真正適合自己的貸款方式。
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