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央行:CBDC的發展並非「競賽」 不是每個國家最適選擇

2021/06/21 13:53

央行表示,央行數位貨幣的發展並非「競賽」,不是每個國家最適選擇(路透)

〔記者陳梅英/台北報導〕中國積極發展數位人民幣也就是一般簡稱CBDC(central bank digital currency,央行數位貨幣),不少國內學者疾呼,台灣應加緊腳步,免得落入「被動」反應的窘境,中央銀行最新報告則從各國為何要發展CBDC政策意涵切入,央行指出,CBDC的發展並非「競賽」,須切合國內需求,此外,CBDC不盡然是每個國家的最適選擇,比如歐美與台灣電子支付系統發展良好,並沒有迫切的需求。

央行指出,國際間央行正持續推進 CBDC 的研究發展,包括台灣在內的多數國家均已超前部署研發進度,從理論性的研 究,進入技術實驗的階段。

CBDC 作為新型態的中央銀行貨幣,與過去央行提供的現金及央行準備金等傳統中央銀 行貨幣相同,其政策目標均在提升支付體系的效能,讓央行能在支付系統中繼續發揮民間不能替代的關鍵作用,如提 供清算最終性、流動性及作為最終貸款者。

央行說,CBDC 的技術並無先發優勢,例如紙幣最初起源於中國北宋(稱為「交子」),今全球流通最廣的紙幣是美鈔,各國國內流通的則是各自發行的鈔券。所以,「各國在 CBDC 上的發展並非競賽」,而是要確保 CBDC的發行至少須切合國內需求。

先發行的少數國家為解決其國內特殊的支付環境問題,固然能先行試驗 CBDC 的技術,但也得承 擔新技術的潛在風險;其他多數國家則有後發優勢,包括借鏡其發展經驗,進一步防弊興利,建構更周延 CBDC 生 態系統,確實達到提升支付體系效能的政策目標。

至於有人認為數位人民幣如率先推出,會取代美元或其他國家貨幣等問題。央行認為,貨幣的國際地位並非源自技術優劣,而是使用者對於該國法制及自由兌換能力信任,惟中國迄今堅持採取嚴格資本管制,降低國際間的使用誘因; 這也說明為何國際匯兌早已電子化(人民幣在國際交易早已以數位形式進行支付),而人民幣在國際使用之占比仍遠 低於美元、歐元等主要國家貨幣。

另外,央行也指出,CBDC 不盡然是每個國家的最適選擇,對巴哈馬與東加勒比等新興國家而言,CBDC 可在民間電子支付發展不 足的情況下,作為國家提供的支付選項,促進普惠金融;中國大陸與瑞典則期望 CBDC 能遞補使用逐漸減少的現金, 並藉此制衡壟斷支付市場的民間業者,以維護國家在支付市場的角色,健全金融體系運作。

然而,歐美等主要國家與台灣目前均有發展良好的電子支付基礎設施、未有現金減少或支付市場壟斷之情形,且仍持 續精進零售快捷支付系統;因此,CBDC 尚非大眾普遍迫切需求的支付工具。但因應未來數位支付的發展趨勢,仍 須主動瞭解 CBDC 的技術挑戰及成本效益,持續探討可能技術的解決方案與運作模式,讓 CBDC 的推出有別於其 他支付工具的價值。

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