專家表示,中古車車險不能省,除了強制險外,建議可評估及規劃加保任意險。(記者王孟倫攝)
〔記者王孟倫/台北報導〕國內中古車市場交易一直相當熱絡,不少人因為買的是二手車,車險就跟著省下來;不過,專家表示,無論新車或中古車,光靠強制險是不夠賠,建議可從「賠給別人」(如:第三責任險),「賠給自己」(如:車體險)這兩大面向評估規劃加保任意險。
根據統計,我國2019年中古車過戶數70.3萬輛。產險公司指出,車在路上跑,無時無刻不在風險當中,一旦發生車禍事故,多半會造成他人體傷、財損;在釐清肇事責任之後,都要面對相同的理賠責任,不會因為開中古車賠償金就可以減少。
對此,金融比較平台Money101分析,相關理賠責任,可能包括必須賠償對方的醫療費用、車輛維修費用,甚至路上行人店家的財物損失;一旦發生死亡車禍,近年來,法院判決多是賠付300萬到500萬元左右,若只有投保強制險,死亡給付定額200萬元、傷害醫療給付上限20萬元,這還不包含他人財物損失,不賠或不夠賠付的部分,就要自行承擔。
Money101建議中古車車主,除了「強制險」外可加保汽車「任意險」,投保時可從兩大重點,評估自己需要哪些險種。
首先是「賠給別人」,主要有「第三人責任險」及「超額責任險」:第三人責任險的保障範圍包含了第三人體傷以及財物損失,強制險醫療不夠賠或不賠的財物損失,就由第三人責任險來彌補。
超額責任險是強制險、第三人責任險都不夠賠的時候,不管是體傷或財損,都可以啟動超額責任險,賠付不足的賠償金額。
其次是「賠給自己」,Money101表示,發生車禍事故時,不只別人會受傷、財物毀損,自己也會遭受同樣的損失,此時也可以透過保險,來轉嫁醫療以及維修費用的風險。像是「車體險」,發生事故自己的車身受損而產生的維修費用,可以透過投保車體險來轉嫁給保險公司。
一般來說,5年以上中古車投保「丙式」車體險,若5年內汽車應投保「乙式」車體險較佳。
此外,還有「駕駛人傷害險」:當車禍事故發生肇責在自己時,醫療費用可向保險公司申請理賠;駕駛人傷害險可分為「強制附加駕駛人傷害險」及「第三人責任附加駕駛人傷害險」。若經濟能力許可下,建議投保後者,可自選保障額度、保障範圍也較廣。
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