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富邦投信和中經院共同舉辦退休金需求與ETF投資「 研究成果聯合發表會」。（記者巫其倫攝）
〔記者巫其倫／台北報導〕富邦投信連4年與中華經濟研究院合作，針對不同世代退休理財進行專案研究，調查發現，年輕人在理財規劃過於「保守」，富邦投信建議，年輕族群應從一開始工作就開始準備退休金，建議應該提高股票資產配置比重，20至30歲的Z世代年輕族群，可將資產80%配置在未來10年長期趨勢看好的股票上。
富邦投信今天攜手中經院舉辦退休金需求與ETF投資「 研究成果聯合發表會」，台灣金融研訓院董事長吳中書指出，報酬率低、利率低迷情況下，如何規劃退休理財，在未來變得非常重要；他指出，台灣民眾在退休財務的規劃及準備皆仍明顯不足，未退休族群目前累積的退休金金額（不含房地產價值）約為220萬元，但平均預期需約935萬元才能安心退休。
此外，年輕人在股票等高風險產品的配置比重較低，恐無法享受太多時間複利的經濟果實；國人投資ETF比例逐年增加，REITs則有努力空間。他建議，年輕應該要多往風險資產去布局，年紀大可往固定收益資產。
他提到，世界銀行（World Bank）報告指出，政府基金因財源不夠，越來越無法滿足需求，所以個人理財儲蓄很重要，建議國人可進行長期投資配置規劃與投資理財工具，協助民眾儘早進入退休財務規劃，降低對政府退休金的過度依賴。
他進一步說，台灣年輕人偏保守，高風險資產不足，近期股市熱，吸引年輕族群投入股市是好事，但股市也有風險，還是要格外小心，對於現象、資訊等要多了解，可透過定期定額方式規劃財富、退休年金。
富邦投信量化及指數投資部主管呂其倫建議，20至30歲的Z世代年輕族群，將資產80%配置在未來10年長期趨勢看好的股票資產上，搭配10%收益型資產及10%固定收益資產；30至40歲的Y世代年輕族群，則建議將資產的60%配置在上述未來10年長期趨勢看好的股票資產上，搭配20%收益型資產及20%固定收益資產。
他說，若是小資族可以每月定期定額扣款6000元，Z世代若從2010年開始做定期定額，今年11月總金額將累積約139萬元，獲利約60萬元，總投資報酬率約76%。Y世代從2000年開始做定期定額投資，今年總金額將累積約349萬元，獲利約214萬元，總投資報酬約142%，可見只要選對長期趨勢標的，時間複利效果驚人。
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