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外溢保單上半年大熱銷，專家提醒，在投保時，仍應注意保費是否有比較優惠等（記者王孟倫攝）
〔記者王孟倫／台北報導〕保戶自主健康管理，就能享有保費優惠的「外溢保單」，在今年上半年大熱賣，保費收入年增率高達4.6倍；在投保時，專家也提醒三件事情要注意，包括保費是否有比較優惠、自己是否有運動且良好的生活習慣。
什麼是「外溢保單」？外溢保單的概念起源自手機遊戲「寶可夢GO」，在2016年寶可夢帶起一股熱潮，讓宅男、宅女都走出家門「抓寶、打道館」；當時的金管會主委丁克華認為，若壽險公司也能設計像「寶可夢GO」一樣的保單，不僅能獲得保障，還能推動大家多出門，讓生活更健康的「外溢效果」。
外溢保單越來越受到國人青睞，根據金管會統計，今年上半年呈現大幅成長，新契約「銷售件數」為5萬3397件，較去年同期大幅成長3.01倍；至於「保費收入」為8億3420萬元，較去年同期增加4.6倍。
對此，金融比較平台Money101總經理朱本傑表示，目前市面上外溢保單類型大致可分成「健診型」、「健走型」以及「實物給付型」，三種類型各有不同的外溢條件和優惠。
朱本傑提醒，消費者投保前記得要審慎檢視手上既有的保單，同時評估購買外溢保單的需求是什麼，以同樣的保障內容跟保額，多方比較再來決定是否投保。
Money101指出，其實，外溢保單的商品並不複雜，多從現有保險商品內容，如重大疾病險、重大傷病險、癌症險這類險種再加上「外溢」功能，因此，在投保時有三件事情要注意。
首先，目前外溢保單大多都是「定期險種」，而定期醫療險都有最高續保年齡。市面上醫療險大多都續保到75歲或80歲，75歲之後，大多數定期醫療險就會開始陸續失效，屆時保障歸零，因此，若想要再投保醫療險，可能會面臨保費過高、或已有體況無法投保的情況。
其次，應注意保費是否有比較優惠：外溢保單多從現有的保險商品內容，再加上外溢功能，換言之，也可以只買純醫療險，就看你買外溢保單的需求是什麼？建議民眾投保前多多比較，「以同樣的保障內容跟保額，比較純醫療險和外溢保單保費折減後的差異，是否划算」？
第三，是否有運動且良好的生活習慣？外溢保單是鼓勵被保險人透過持續運動、落實飲食健康等良好生活習慣，達到事前預防降低罹病風險的保險；如果本身就身體健康且擁有良好生活習慣，在保障相同、保費相差無幾的前提下，能提供保費折減的外溢保單，是不錯的選擇。
不過，朱本傑強調，若本身並沒有固定運動習慣或健康風險較高，可能會影響之後的投保費率，因此較不建議投保。
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