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疫情削弱8國銀獲利 穆迪估銀行2大獲利業務面臨逆風

2020/05/28 18:13

穆迪指出,國內8家受評銀行,首季營運受疫情影響獲利放緩,但對國銀資產績效及流動性影響有限;預估未來8家國銀兩大獲利業務,貸款利息及手續費收入,將面臨逆風。(示意圖、資料照)

〔記者吳佳穎/台北報導〕國際信評機構穆迪(Moody’s)今(28)日發布研究報告,指國內8家受評銀行,首季營運受疫情影響獲利放緩,平均資產收益率較去年同期的0.78%降至0.59%,但獲利放緩對國銀資產績效,及流動性影響有限。穆迪預估,未來8家國銀兩大獲利業務,貸款利息及手續費收入將面臨逆風。

8家受評國銀分別為,國泰世華、彰銀、一銀、華銀、北富銀、兆豐、玉山,及中信銀。

穆迪指出,今年第一季8家國銀平均資產收益率自去年0.78%降至0.59%,主因為資本市場高度不確定性,加上Fed等主要國家降息,影響貸款利息,導致淨息差(net interest margins)收窄,自去年的1.11%降至1.06%;穆迪預估,未來幾季市場仍將維持低利率環境,淨息差估進一步下滑。

手續費收入方面,穆迪指出,今年首季8家國銀手續費收入年增5%,佔整體收入比重達28%,收益來源主要是財管商品銷售所帶動:但穆迪認為,銀行未來手續費收入,將因企業投資縮手、民間消費趨緩而受影響,目前相關衝擊已反映在理財商品銷量及信用卡簽帳金額下滑。

穆迪認為,目前8家受評國銀資產表現穩定,但多項經濟數據顯示未來可能惡化。截至今年3月,8國銀逾放比(impaired loan ratio)自去年0.89%攀升至0.98%;信貸成本則從0.16%增加至0.18%。總經方面,受疫情影響,今年第1季經濟成長率僅1.54%,與去年第4季3.31%相比驟減,但若與去年同期1.84%相比則減幅尚屬緩和,穆迪認為,這反映部分政府為支撐經濟而採取多項紓困措施。

穆迪預期,未來幾季逾放比、信貸成本僅將溫和走升。主因為全球電子零組件產品需求升溫,支撐4月出口表現,且房市穩定,高家庭儲蓄率均將支撐銀行零售貸款(retail loan)表現。

此外,穆迪認為,儘管經濟走緩,但台商回流投資將支撐銀行貸款業務,維持穩定表現,截至今年3月,8家國銀貸款平均成長率約5.5%,去年全年成長率為4%。穆迪預期,貸款成長將來自於海內外公司的貸款,包括,對中小企業貸款,及抵押貸款,除台商回流,許多台廠選擇轉往東南亞尋找廠房,均將支持海外分行的貸款動能,並部分抵銷貿易融資以及營運資金對貸款較低的需求。

穆迪認為,流動性仍是8家受評銀行主要優勢,其中首季存款較去年同期大增7.2%,存放比則下降1.2個百分點至74.5%,但存款強勁成長反映當前經濟不確定性升溫,民眾避險情緒及消費縮手等情形;此外,國內外幣流動性強勁,相關存放比從2019年底的48.5%攀升至2020年3月底的50.2%,該指標溫和成長,反映銀行在海外貸款需求增加,考慮到央行寬鬆貨幣政策,預期銀行流動性仍將充裕。

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