粉絲團
迎接農曆新年，許多民眾會善用年終獎金理財。（路透）
〔記者巫其倫／台北報導〕迎接農曆新年，許多民眾會善用年終獎金理財，南山人壽建議上班族，提撥部份獎金規劃保障或保險理財，適時進行完整的風險檢視，分成小資上班族、頂客上班族和三明治上班族3大族群，依個人所須妥善運用年終獎金；全球人壽則建議，透過高CP值規劃3重點，才能妥善運用獎金理財。
南山建議，針對年齡25至35歲的小資上班族，因預算可能不足，可趁年終獎金發放，適時補足保障缺口，首推保費實惠的定期型商品，例如意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病保險，以小錢換大保障；也可考慮結合住院、手術及重大疾病的多功能三合一保障，保障相對周全。
至於人數漸增的頂客上班族，雖無子女教育費需求，但有奉養與照顧長輩需求，可選擇補強重大疾病險、長期照顧保障，若有退休規劃，可購買固定利率還本型的台幣壽險。
另外，三明治上班族則是指上有父母要奉養，下有子女要照顧，這類族群通常是家庭主要經濟來源，保障規劃則建議先完善自身的風險防護為主，除重大疾病險與長照險是必備，保障型的台幣或美元利變壽險，則可協助準備退休生活與資產傳承。
全球人壽也提到，拿到年終獎金除了發給長輩、晚輩紅包外，也要好好規劃自己未來，可透過高CP值規劃3重點，第1，選擇相對穩健的利變型增額壽險，適合做為退休財源的工具，因風險較低、穩定性高，且繳費年期多元，可長、可短，可依個人需求進行配置，若是有長期財務目標，就可選擇繳費年期較長的利變增額壽險商品。
第2大利多，則是當宣告利率大於預定利率時，就有機會領到增額回饋分享金，投保前6年只能加購保額或累積生息，第7年起即可領到現金。如果有外幣配置需求，也可以透過美元計價的利變型保單進行規劃。
第3，在規劃這類保障時，要注意是否有豁免保險的功能，許多人在準備退休金時，只著重如何有效率的累積、放大資產，卻忽略萬一發生意外導致被迫提早退休的風險，可能連原本規劃好的退休計劃都必須中斷，嚴重影響家庭及生活；如果有豁免保險機制，萬一發生特定疾病或失能，不但不用再繳保費，保險公司還會幫你繼續繳完剩下的保費，讓退休計劃不中斷。
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
