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春節資金需求大 保單借款三大重點先搞清楚、避免權益受損

2020/01/04 11:40

春節資金需求大,保單借款三大重點先搞清楚、避免權益受損。(記者張慧雯攝)

〔記者張慧雯/台北報導〕農曆春節將至,面對年貨採買、發放紅包,以及過完年後的開學學費等大筆支出,民眾可能動用保單借款;不少壽險業者建議,若有短期資金調度的急需,可動用手邊的保險單向所屬保險公司申請保單借款,只要符合申貸條件,撥款速度快,是短期資金周轉的便利工具。

元大人壽提醒,所謂保單借款,指的就是預支保單累積的「保單價值準備金」來做為周轉,並不是每張保單都可以申請借款;且保單必須累積達有保單價值準備金(帳戶價值)才能辦理,保險單借款約定書需經要保人及被保險人親筆簽名同意後,要保人得隨時提出申請,申請時應備保險單借款約定書和要保人身分證。

元大人壽也建議,保單貸款要注意三大重點。第一,了解借款利率與利息計算方式,保單借款利率通常是以保單預定利率加碼1-2.5個百分點,但各公司還是會衡量保單資金成本及資金運用效率來訂定,借款前務必充分了解相關約定。

第二,未繳利息併入本金計算,孳生的利息如逾一年後保單週年日經通知仍未清償,則利息將於保單週年日併入本金中以複利計算,造成借款利息變高,相當不划算;第三,若繳不出本息,民眾得當心保單停效,當未償還借款本息超過該保險契約當時保單價值準備金時,經書面通知仍未於期限內償還者,保險契約將依保單條款約定停止效力,一旦被保險人發生保險事故,保險公司將不理賠,喪失保險功能,不可不慎。

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