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富蘭克林今天公布調查，已退休者悔當初沒多存一點退休金。（資料照）
〔記者廖千瑩／台北報導〕富蘭克林坦伯頓基金集團昨天公布一項退休調查顯示，已有近五成的受訪者把退休列為投資理財首要目的，但也有73%認為退休金準備進度落後；即使是已退休的受訪者，七成努力維持整體開支不增加，而有62%認為當初應該多存一點退休金。
值得注意的是，業者也觀察到，台灣民眾面對退休有「三不一沒有」的現象，包括不想面對、不夠積極、不知從何開始及沒有具體計畫，建議依自身年齡、收入、健康等現況，釐清方向與制定可行的籌措退休金策略，讓退休夢不再是紙上談兵，進而轉化「憂退」為「優退」。
富蘭克林坦伯頓基金集團每年循例進行退休調查，累積已有八年，今年首度擴及台灣民眾，調查時間為2019年7月9日到7月19日，針對18歲以上成年男性及女性進行抽樣，並按台灣行政院主計處統計數據進行加權配置，有效樣本數為1002份。
調查結果顯示，有超過半數受訪者已開始準備退休金，但其中各有73%、65%自認退休準備落後與缺乏長期性的計畫，因此選擇採延後退休來支應老年生活所需，在準備退休金的過程中備感壓力；進一步探究民眾準備退休金時的疑慮，則大多數擔心虧損與市場波動。
類似現象也反應在已退休者，只有25%認為退休金準備的剛好，覺得當初應該多存一點退休金的比重則高達62%，富蘭克林證券投顧表示，長壽已成趨勢，延後退休或單純倚靠政府提供的健保、退休金等社福制度，恐會過於消極，建議應及早準備退休金。
富蘭克林證券投顧也建議，透過RISE策略替退休加值，即規律（Regular）、堅持（Insist）、穩定（Stability）、收益（Earning），尤其是退休理財需要耐力，千禧世代資金尚少、卻有時間優勢，可從小額定期定額開始投資；X世代若資金相對充足，定期定額投資的同時，不妨加入可領息存股的母子基金作法，為投資理財增速。
至於嬰兒潮世代即將準備退休，力求投組表現穩健；另超熟齡世代，生活主要靠退休金，利用單筆投資防禦為上、以配息收入維持健康現金流。
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