粉絲團
相關影音
林之晨表示，隨著傳統銀行審查客戶門檻越來越高，Underbanked（缺乏銀行服務者）族群會是網路銀行的主要服務對象。（記者胡志愷攝）
（林之晨為台灣大哥大總經理； APEC企業諮詢委員會（ABAC）台灣代表：APEC Vision Group （AVG） 台灣代表）
現在傳統的銀行業，隨著國際的反洗錢（AML）、KYC（Know your customer）等作業的要求越來越高，它篩選客戶的門檻越來越高，也就是說它越來越不喜歡做中小企業的生意，也越來越不喜歡做比較低資產的消費者的生意。
因為傳統銀行維護一個客人的成本，隨著AML、KYC而逐漸提高，所以在台灣的市場上，會有越來越多Underbanked（缺乏銀行服務者）族群，台灣也有極少數的unbanked（指無銀行帳戶的成年人）族群，但是Underbanked族群會愈來愈多。
Underbanked族群會愈來愈多
比如現在22歲以下的年輕人，他基本上是辦不到信用卡的，並不是他做人沒信用，而是因為他的消費能力、還款能力沒有到一個銀行要求的標準，對於傳統銀行業的成本結構，它很難去服務這些年輕人，尤其說現在實體銀行的店點、網點的經濟效益越來越低，所以實體銀行背負的平均成本又越來越高。
即便在台灣這種Overbanking（指銀行家數過多）的國家，在市場上還是會存在一群Underbanked、而且會繼續成長的族群。這種族群就沒辦法用傳統的銀行、或是金融業的模式去服務他們，所以其實所謂的純網銀、或是純數位銀行，未來我覺得最有潛力的，就是服務這群日益增加的Underbanked的消費者跟中小企業。
電信業者將在網路銀行開設過程中扮演要角。首先這個網路銀行他一定會需要一個IDC（網際網路數據中心；Internet Data Center。）、一個機房，這個機房必須要有很高的維運標準，因為網路銀行不能休息，實體銀行3點半關門了，後面如果電腦關機也沒關係，可是網路銀行是24小時開門，所以24小時都要維持網銀的營運，必須要有個強而有力的機房去支持它，那這個機房之上必須要有很多軟硬體的技術、整合的技術，才能讓客人使用純網銀的經驗是順暢美好的。
電信業者將在網銀扮演要角
這部份有很多是我們電信業的強項，在往上就是網銀的資安，它必須要有很強的能力去抵禦駭客攻擊，甚至是抵禦所謂的DDoS（指阻斷服務的攻擊），這個也是我們電信業的強項。網銀往下一步延伸，它需要通路，其實像我們台灣大哥大，我們有700多萬的月付費活躍會員，就是有700多萬的客人，每個月都會付錢給我們，付他的電信帳單，那這個就是我們的忠誠客戶基礎。
所以如果說有某種純網銀的金融服務，要提供給我們的會員，我們就有個通路可以提供給他，因為這些會員至少每個月1次，會和我們發生交易關係。
再來是數據，電信業其實對我們的客戶，是有相當多的理解，所以如果這些純網銀要發展一些很進階的商業模式，需要某種特殊數據去驗證這個商業模式存在，或是支持這個商業模式發展，這也是我們電信業可以貢獻的地方，兩邊是可以相輔相成的。
（總策畫／記者歐祥義；採訪整理／記者胡志愷、吳滋雅）
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
