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兆豐銀行遍布全球的海外據點，包含亞洲、美洲、歐洲、大洋洲，還有一個泰國子行，包含了18個經濟體，讓兆豐銀行的海外獲利相當穩固。（資料照）
兆豐銀行海外業務起步早，並認為，金融業要有前瞻的思維、掌握趨勢的洞察力，以及敏捷的應變能力，除了業務能力外，在海外更看重兩大重點，一是與主管機關互動良好，另一個則是法令遵循與政策程序都要能夠到位，海外業務才有更壯大的機會。
國內銀行近幾年逐步推展海外業務，希望降低國內強力競爭的紅海比重，前進利差相對較高的海外，打造新藍海，兆豐銀行因布局海外業務起步早，現在更已有遍布全球33家分支行的海外據點，海外獲利占全行比重早已突破5成，讓兆豐銀行的獲利結構更加穩固，每年獲利在200億元以上，去年稅後盈餘達242.15億元。有20多年海外分行經驗，曾任蘇州代表處首席代表、香港分行經理等經驗的兆豐銀行總經理蔡永義接受專訪指出，兆豐銀行重視人才培育，還以有溫度的一站式服務，使客戶的黏著度超高，更藉由因地制宜的靈活布局，讓兆豐銀行打造出最佳的海外獲利方程式。
兆豐銀行遍布全球的海外據點，包含亞洲、美洲、歐洲、大洋洲，還有一個泰國子行，包含了18個經濟體，讓兆豐銀行的海外獲利相當穩固。蔡永義說，目前的海外業務量高達等值新台幣3,400億元，其中包含聯貸2,000億元、自貸1,400億元，而今年上半年的海外分行加OBU（國際金融業務分行）的獲利占全行獲利達到45％，較往年都在50％以上稍微下滑，主要受到紐約分行洗錢防制成本增加的影響，而下半年將全力衝刺，今年全年目標將是海外分行加OBU的獲利占全行獲利達到55％。
建立遵法企業文化 平衡獲利與風險
蔡永義表示，近幾年兆豐銀行建立全面以遵法的企業文化，平衡短期獲利、業務擴展與風險管理。而所推動全球防制洗錢及打擊資恐政策與標準（GPS/Global AML and San ctions Policy ＆ Standards），目標就是為達到整體洗錢防制制度之有效性與持續性。在做好基本功之後，更能全面強化海外獲利及業務發展，將讓兆豐銀行的海外分行獲利如虎添翼。
談到兆豐銀行的優勢，蔡永義強調，除海外據點相當多之外，外幣資產更高達等值新台幣9,000多億元，因此，兆豐銀行積極找尋外幣的放款、財務操作等機會，像是今年上半年的財務操作，就比去年同期多賺了26億元，顯示出兆豐銀行的靈活操作、看準時機的優勢。
相較於近幾年其他國內銀行積極前進海外設點，兆豐銀行近幾年腳步放緩，蔡永義說，主要是早期已經有相當多的海外據點，一直是國銀海外據點領先者，由於海外據點的法遵成本越來越貴，如中國大陸等地都已經相當嚴格，故現在採取強化OBU業務及深入既有海外分行當地市場的經營方式。
服務「不是用教科書」來做 力求全方位與創新
兆豐銀行的員工除了具有專業的外匯知識及多年服務台商經驗，更重要的是，兆豐銀行提供「有溫度的一站式服務」，也就是建構平台，除了接機的基本服務外，更能提供當地律師、會計師等等全方位的規劃、諮詢，讓有意到海外設立據點的客戶，可以不用付出這麼多的時間、精力單打獨鬥，就能得到搭配金流、物流、授信的全面性服務，客戶的黏著度自然提高許多，也協助台商企業成功布局全球，搭配兆豐銀行外匯與國際貿易專業優勢，成為台商企業追求國際化最穩健可靠的伙伴。
在創新方面，兆豐銀行要求員工具備「洞察力、敏捷力、應變力」，除要求員工必須緊盯全球科技與各國監管變化外，更要不斷尋找創新的利基點。蔡永義舉例說，兆豐銀行的國際業務事業群，會隨時觀察海外分行所在地的投資與銀行法令，視當地規定，適時提出創新產品或流程，例如研擬在泰國提供電子支付業務。擁有20多年海外經驗的蔡永義直言，要求海外分行員工提供的服務「不是用教科書」來做，而是感同身受，更細緻、全方位，比客戶想的還要多更多，這樣才對。
多元化人才來源 深化國際市場經營
近幾年海外人才的培育、招募，更成為各銀行的兵家必爭之地。
蔡永義提到，兆豐銀行有多個秘密武器，除了招募鎖定有業務經驗的人才外，甚至讓員工到當地國家念書，深入當地學習語言、人文風情；另外，兆豐銀行在台灣鎖定新移民的後代，還有一些念了台灣學校的華僑，由於有語文基礎後，派到當地國家，就有語言、人文的優勢所在。
而近年銀行鎖定大數據人才，兆豐銀行就直接到大學或研究所的相關科系找尋人才，經由面試後，適合的學生就直接錄取，就是藉由這樣的多管齊下，讓兆豐銀行的人才總是源源不絕，不斷有活水進來。
面對國內競爭外，海外的殺價競爭聲音也是不斷拉高，蔡永義說，台商的業務的確殺聲隆隆，但兆豐銀行提供的是一站式服務、一條龍的全方位服務，鎖定「在地化、深層化、國際化」，像是各地分行會爭取當地企業的自貸案，若有合適的，則是發展成為國際聯貸案，這就是在地化、深層化的展現。
國際化方面，兆豐銀行為國內最國際化的銀行，近期金管會公布我國五大國內系統性重要銀行（D-SIBs），兆豐銀行被列入其中，對兆豐是肯定、是榮譽，也大大賦予對客戶的責任。蔡永義說明，以國內銀行來看，存款餘額，兆豐銀行排名第四；放款餘額，兆豐銀行排名第五，但兆豐銀行的每股盈餘、獲利金額，都排名國內銀行第一。這顯示兆豐銀行不亂殺價，鎖定有利基的市場、商品，更加國際化，並深入各國，以東南亞地區來說，就是鎖定當地的重要公司，積極往來，不讓業務侷限於台商，也因此讓兆豐銀行立於不敗之地。
千億挺台商、贏在新南向 提供資金與全方位服務
近期為配合政府積極推動新南向政策，兆豐銀行更推出「千億挺台商、贏在新南向」方案，特別準備新台幣1,000億元的新南向專案融資額度，提供至新南向國家的台商融資需求，依據其是否有擔保品、有無提供保證、個人或企業等不同條件的案件給予不同的優惠利率。
整體來看，兆豐銀行於新南向國家共設有19個營運據點，除了各分行、子行提供的業務外，更提供客戶有溫度的服務，使客戶不只獲得生意上的支持，也得到全方位服務。因此得到客戶的肯定，去年兆豐銀行於新南向國家授信平均餘額為新台幣1,759億元，較2017年成長202億元，稱霸國內金融同業。
蔡永義提到，這幾年政府推出新南向政策的時機點相當好，加上中國大陸人力成本高、經濟轉型，且面對貿易戰衝擊，現在很多企業回台或轉至東南亞，顯示新南向已是大勢所趨。也因此，兆豐銀行接下來看好東協地區的發展，將積極申設越南的海陽分行，希望鎖定北越的發展契機。另外，則是積極希望緬甸辦事處可以有機會升格為分行。
整體來看，蔡永義分析，兆豐銀行贏的策略就是「因地制宜，而非一成不變」，像是香港的金融業、房地產業很強，存款金額高達1,500億元，除了積極參與國際聯貸外，更強化財務操作、財富管理、資金調度等各項業務。
在泰國方面，除了積極布建基礎設施外，更藉由海外信保，配合新南向政策，接觸更多的台商客戶，就是藉由與台資銀行的安心往來感，穩固基礎，搭配政府政策，以結合政府、企業與銀行的三方力量，讓兆豐海外業務的拓展有更進一步發展的機會。
而在衝刺海外獲利，蔡永義說，現在海外分行的防制洗錢等制度都積極落實，就是希望兼顧風險控管及業務推展，制度面的完善，是厚實海外業務的營運根基。
蔡永義分析，兆豐銀行的人才齊備，但海外最好做的時代已經過去了，現在更要與時俱進，接地氣，金融業要有更前瞻的思維，更能掌握趨勢的洞察力，以及更敏捷的應變能力，需要時時調整。他認為，除了業務能力外，在海外更看重兩大重點，一是與主管機關互動良好，另一個則是法令遵循與政策程序都要能夠到位。
兆豐銀行積極走出台灣，因此將持續強化海外布局，不斷精進，是台灣最國際化的銀行，未來將持續成長、邁進，並藉由洞察力和應變能力，主動調整經營管理策略，增加海外業務規模、創造更佳的獲利能力。
（本文摘自2019年08月份《台灣銀行家》月刊，採訪、撰文：廖和明）
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