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金管會今日一口氣發出3張純網銀執照，殷乃平認為，國內銀行家數過多，恐將面臨激烈競爭。圖為金管會主委顧立雄。（資料照）
〔記者吳佳穎／台北報導〕金管會今（30）日揭曉純網銀執照，三家申請團隊「通通有獎」；政大金融系教授殷乃平認為，金管會這次一口氣發出3張執照，國內已經面臨銀行家數過多，再加入更多競爭者，恐將面臨激烈競爭，可能有汰弱留強的趨勢；實踐大學講座教授沈中華則認為，純網銀挾帶低廉人事成本優勢，可提供客戶更優渥的利率，未來傳統銀行可能面臨「存款大搬風」，但他認為，純網銀將刺激傳統銀行朝向數位金融邁進，甚至可能刺激行動支付發展。
殷乃平認為，金管會從三搶二到通通有獎的執照發放，跟去年南韓執照發放結果一樣，「對金管會來說，多發一張執照影響不大，但銀行業可能將面臨激烈競爭」。
殷乃平解釋，儘管三家純網銀申請團隊目前都各有主業，及適合開發的網路客群，如Line Bank有廣大的Line用戶，樂天國際商銀則有樂天商城客群，將來銀行則有大股東中華電信、全聯等客源優勢；但殷乃平認為，目前國內純網銀申設標準比照傳統銀行，「純網銀能做的傳統銀行也能做」，未來三家純網銀在開拓完既有客源後，若要向外發展新商機，將面臨傳統銀行的激烈競爭。
但在客源開拓上，沈中華認為，「數位金融」是純網銀未來唯一可深耕的領域，並看好純網銀透過「場景建構」拓展新藍海，並刺激傳統銀行跟進發展數位金融。沈中華指出，目前銀行主要業務包含，企金、消金、數位金融等，由於企金（如法人貸款）涉及資料確認、資產驗證等需要實地拜訪客戶，難以標準化，但消金（如小額信貸、信用卡等）目前已有可標準化的流程，無法與用戶面對面的純網銀來說，是較能切入的領域，因此也將成為未來純網銀與傳統銀行競爭的場域。
沈中華認為，純網銀發展數位金融的關鍵在於「場景」建構，純網銀必須以消費者為核心，在消費者支付的情境下，建構場景，提供最佳服務，如同樣是看電影，三家純網銀甚至傳統銀行業者，如何與電影業者談出最優惠的折扣，吸引消費者使用，將成為純網銀競爭的關鍵，因此可能會有捉對廝殺的狀況。
此外，「用戶忠誠度」也將成為純網銀經營的關鍵，沈中華認為，未來純網銀甚至可能出現「綁約」等情形，要求用戶必須消費滿一定金額，才能享有最佳服務，以此鞏固客群。
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