晴時多雲

刷卡645萬元買私菸 金管會追究玉山銀行有無缺失

2019/07/24 16:27

國安人員夾帶私菸,並以玉山銀行同一張信用卡刷645萬元;金管會表示,已經著手調查銀行相關責任及內控缺失。(記者王孟倫攝)

〔記者王孟倫/台北報導〕國安人員趁著總統出訪機會夾帶走私免稅菸,並以玉山銀行同一張信用卡刷645萬元;對此,金管會表示,信用卡有洗錢防制規定,這麼不合常理的刷卡金額,明顯屬於高度異常,已經著手調查銀行相關責任及可能涉及內控缺失。

根據立委黃國昌資料,國安人員夾帶走私免稅菸,該員每一筆訂單都是用同一張信用卡(玉山銀行)刷卡,其中一筆更高達292萬元,總金額高達645萬元。

問題是,一位國安單位的少校,如何能夠刷出這麼龐大且不合理的卡費,若是涉及洗錢,之前國內積極推動各項洗錢防制,不就等於破功嗎?

對此,金管會銀行局官員表示,目前正在瞭解相關案情,並約詢涉及銀行,已經著手進行調查;他強調,針對信用卡防制洗錢,銀行公會已訂有相關規範,並沒有所謂破功疑慮。

至於玉山銀行可能涉及缺失?官員強調,檢調單位正在偵辦當中,現階段不評論個案,目前追查重點有下列幾個面向。

首先,消費金額與收入顯不相當:銀行在核發信用卡之前,都做過KYC(認識客戶),也就是說,知道客戶的個人職業與收入狀況;若消費內容「顯不合理」,理論上是不會過關,信用卡交易必須經過銀行授權,將瞭解哪個環節有問題。

其次,溢繳款項逾五十萬元、是否申報疑似防制洗錢:依銀行公會公布的信用卡洗錢防制相關遵循範本,若客戶出現溢繳款項,但其客戶無正當理由且與其身分、收入明顯不相當,而單日交易金額超過五十萬元,要列入「疑似」洗錢防制對象。

依規定,若有上述情況,銀行在十個營業日內向法務部調查局辦理申報,因此,相關銀行是否如實進行申報,這也是金管會追查重點。

第三,對於信用卡各項業務,銀行是否有做好內稽內控之責,官員強調,若已經落實,為何會有相關缺失發生,是人為因素或風控面的機制有漏洞,都要一併徹底檢討。

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