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低利率撐出高房價 購屋愈來愈難


2019-04-07 08:39

房地產業者認為,低利率撐出高房價,自備款門檻拉高,薪水族更難邁出購屋第1步。圖為新北市新莊副都心街景。(記者徐義平攝)

〔記者徐義平/台北報導〕對於近20年,家戶可支配所得、房貸利率、房價所得比與貸款負擔率構建而成的「4角習題」,似乎緊緊牽動民眾購屋能力的變化。學者點出,長期房貸利率低是此波房市修正有限的主因,房地產業者也認為,低利率撐出高房價,自備款門檻拉高,薪水族更難邁出購屋第1步。

學者:賺了利率卻賠上高房價

政大地政系特聘教授張金鶚指出,近10年房貸利率處於2%以下,看似購屋負擔門檻變低,但其實該還的還是要還,而且他直指這僅是買得起房的假象,尤其是此波低利環境引來不少投資買盤,將房價往上推升,促使房價所得比加重不少。

張金鶚甚至點出,過往平均7年多即可還清貸款,但現在可能要20年才能還完房貸,甚至出現2代人供1間房,因此房價太高才是問題的核心。

房產業者:當前最大難題 自備款存不到

信義房屋不動產企研室協理蘇啟榮分析,1990年代中期過後薪資凍漲,購屋能力原地踏步,而後隨著利率長期走低,因此民眾的購屋力隨之上升,不過低利率也刺激出高房價,後期購屋的民眾並沒有享受到降息的好處,反而面對更高的自備款。

1998年是房貸利率轉折走低的年代,若以當年度購屋環境來看,1個雙薪家庭拿出3分之1的收入繳付房貸,依照當年度利率8.4%水準,貸款成數7成,推估可負擔貸款金額為300萬,若再加上3成自備款,應可負擔總價400萬至500萬間的住宅。

對比當前房貸利率約1.6至1.7%,在薪資沒有甚麼提升的狀態下,3分之1的收入其實可以負擔的房貸總額則拉高至700萬元,倘若再加上3成自備款,推估可以買到1戶800萬至1000萬元的住宅,但前提是必須要有自備款。因此現在面臨的問題在於其實房貸可能付得起,但是卻湊不到自備款,因為20年前自備款百來萬即可,現在動輒要200至300萬元,差距高達2至3倍。

蘇啟榮補充,若從實務上進一步分析首購族的購屋現況,目前許多首購族的購屋資金來源多少有長輩資助,因此單看收入支付現在房價所造成10餘倍的房價所得比,其實未必符合現況,因為現行年輕首購族購屋的資金來源,並非單靠薪水儲蓄,還包含上一代的財富,當然要辛苦2代人來購屋,並不是好事。

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