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宏利投信代總經理梁雅倩（記者高佳菁攝）
〔記者高佳菁／專訪〕台灣M型化越來越嚴重，中產階級一定要踏出理財的第1步，宏利投信代總經理梁雅倩說，定期定額是小資族最好的投資方式，建議35歲以下的年輕族群，在投資上可積極點，但不可太複雜，且不建議投資單1國家，除非你很熟悉那個市場，否則風險太大。
梁雅倩指出，當市場利率越來越高時，你要追上利率水準就會很辛苦，且通膨壓力也會上來，所幸現在利率很低，你要養成大於存款利率的投資，來幫助自己未來退休時，真正可拿到一筆屬於自己的退休金，而不是要靠政府，因為政府不一定養的起我們這代跟下一代，所以投資理財一定要靠自己。
第一步就是每個月養成收入減掉儲蓄，投資就是儲蓄，扣除投資後，再去消費，但真正做到的人很少，有很多人認為我只有20K~30K，那有錢投資，但現定期定額投資門檻很低，只要1千元就有，只要每月養成少吃大餐、看電影或買衣服，省下來的錢拿去投資，一旦養成這種習慣，長期疊積下來是很可怕的事。
她以個人為例，在進安聯投信第1年，就開始幫小孩定期定額，每月只扣3千元，當作教育基金，由於中間都沒斷過，現這檔基金的報酬是700%。
至於不同年齡層又要怎麼選適合自己的基金呢？梁雅倩說，年齡越輕，積極型的標的比重就要越高，最簡單的方式，就是用「年齡法」，假設你現在30歲，就用100減30，也就是你要將你每月可投資的錢，7成用來投資積極型的標的，其餘的3成就投資保守一點的商品。
雖然定期定額風險不大，只要時間拉長，幾乎都是正報酬，但也不能隨便亂買，且理財千萬不要太複雜，且不能借錢做槓桿，不然最後可能會「全盤皆輸」，因此，建議年輕族群在選基金時，只要買3種類股就好，1是台股基金，2是新興市場，最後則是全球型股票基金。
會選台股基金是因為他是投資人最熟悉也最易懂的市場，且台股基金長期績效都還不錯，至於新興市場不管那家發行，其投資標的幾乎都有中國跟東南亞，等於新興市場中最重要的中國你已吃到，至於全球型成熟國家幾乎都有美國或歐洲國家。
至於基金要怎麼挑選呢？基本上所有基金挑選的方式大同小異，就是挑基金3-5年的績效是長期維持在同類型基金前段班，不過要特別注意的是新興市場股票基金，風險本來就較大，其中單一國家型風險又比分區域型大很多，因此，不建議投資人買單一國家型基金，除非你自己對那個市場有研究，且非常熟悉，或是你願意花3年以上的時間去投資，若沒有這樣的決心，建議選區域型基金就好。
以我個人為例，幾十年的投資經歷，我幾乎都是選區域型的，只買過1次單一型基金，那是巴西基金，那時是幫朋友捧場，記得我那檔投資了6年，由於該檔績效一直很不好，但當時我仍堅持每月扣3千，最後市場上來了，我還是有賺到錢，但金額不大，在賺錢後就先將1/2的錢移到成熟市場，後來我發現巴西波動太大，不適合我，加上我也沒有時間去觀察他，最後就全移出，到新興市場區域型的基金。
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