拿到年終獎金,投資理財外,壽險業者也建議,要重新檢視保單是否足夠。(記者張慧雯攝)
〔記者張慧雯/台北報導〕上班族辛苦了一整年,終於迎來發放年終獎金的時刻,對於這筆錢的用法,大部分人打算存起來,孝敬父母或是好好犒賞自己。元大人壽副總商品精算部張銘修建議,上班族拿到年終獎金後不要急著花用,在扣除債務和必要支出後,可考慮先檢視保險規劃是否充足,民眾可藉由「小錢買大保障」、「保障再進化」、「退休生活準備」及「退休準備再強化」4招,規劃年終獎金的使用。
張銘修表示,由於人生各階段有不同的需求,因此民眾無論進行在保障或儲蓄規劃時,都須依據自身所需或當下現況進行評估並定期調整,才能讓年終獎金發揮最大的效果。
他也建議,近期新台幣強勢升值,兌換美元匯率已接近29元,美元處於相對低點,除相較於台幣保單而言,美元保單訂價使用較高的利率,因此美元保單有費率較便宜的優勢外,保戶可透過美元保單達到多元幣別資產配置效果,並藉由商品本身提供生存還本金、增值回饋分享金、保障增額的機制,充分發揮保險與儲蓄的效益,是很多民眾退休理財的首選。
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