小額終老險之有效契約人數及保費收入
記者巫其倫／專題報導
南山小額終老險保戶享有終身保險保障，也可獲得住院醫療的照顧。 （記者靳昌玲攝）
我國人口老化與少子化問題浮現，小額終老保險扮演重要角色，金管會今年7月起放寬小額終老險保額上限、每人可買件數，前10月小額終老保險新契約保費也跟著「爆衝」，第三季市場熱度頗高。壽險業者認為，小額終老保險有4大誘因催化，讓不少民眾「買好買滿」。
中華郵政狂賣2.5萬張、新契約保費近7.23億元，稱霸小額終老市場。（記者靳昌玲攝）
為因應高齡、少子化問題，金管會開放小額終老保險，訴求「一人一生只能買一張」，讓已超過一般壽險承保年齡的高齡族群，可透過保費相對便宜、約一般市售終身壽險七折的小額終老保險，獲得基本保險保障；對於需要基本壽險保障的Z世代年輕族群，也很適合。
中華郵政狂賣2.5萬張 新契約保費近7.23億
為持續滿足保戶需求，金管會自前年7月起放寬每人最多可投保2張、最高保額合計50萬元；今年起第二度放寬，一人最高可投保三張、保額合計拉高到70萬元，也因此衝高小額終老保單熱度，第三季小額終老保單銷售5萬381件，創近4年單季新高。尤其，「綠巨人」中華郵政稱霸小額終老市場，狂賣2.5萬張、新契約保費近7.23億元最熱。
以國泰人壽為例，7至10月平均每月約3千件、成長率高達7成3，平均每月保費約6,000萬元、成長率達7成；南山人壽7至10月保費近1億元；中國人壽下半年起至11月28日止，業績是上半年的1.7倍，確實都因規範放寬而有顯著成長。
小額終老保險 補足壽險保障缺口
業者表示，不少人辛苦工作多年，大部分薪水花費在家庭支出，一般終身壽險高額保費是經濟沉重負擔、只能忍痛放棄。小額終老保險剛好可以補足壽險保障缺口，且為便於高齡者投保，小額終老保險商品內容以簡單易懂為原則。
綜合國壽、南山、中壽等業者分析，小額終老保單有4大誘因，吸引民眾「買好買滿」。
第一，小額終老比市面終身壽險費率低，加上制度鬆綁，原本已買滿但仍有保障需求的保戶，就有再加保誘因，下業務員也都會把握話題性力推此商品，是造成這一波的熱銷情形。
第二，除放寬投保張數及保額上限、第六回生命表的實施，壽險保費降幅不小，讓小額終老保費更具吸引力，成為各家公司小額終老在第三季熱賣原因；第三，小額終老提供既有客戶維持健全高齡的壽險保障，保障期間為終身，還可開放加保1年期醫療險、意外險等附約，讓保單的保障範圍更為健全。
第四，以南山為例，小額終老也適用「老年住院醫療免息保單借款權益」，讓保戶在享有終身保險保障的同時、以及邁入老年階段時，也可獲得住院醫療的照顧。當被保險人年齡達70歲以上時，若需住院診療，要保人可透過免息保單借款方式支付其住院醫療費用。