純網銀業者認為，電支支付範圍大多是餐飲業，難與銀行業競爭。（摩斯漢堡提供）
記者李靚慧／專題報導
國內三家純網銀即將在第4季開業，但電支條例修正案通過後，目前擁有大批死忠支持者的街口支付、LINE Pay Money，甚至急起直追的「悠遊付」，都將因業務開放，變身成為「微銀行」或「小型網銀」 ；如此一來，是否威脅剛上路的純網銀業務？純網銀業者顯得「老神在在」，認為電支業者就算業務再開放，終究是少了一張「銀行執照」的「科技業者」。
金管會去年核准三張純網銀執照，包括「國家隊」將來銀行、國票金與日本樂天集團合資的「樂天商銀」，以及LINE為首的「連線商業銀行」；經過一年的努力，目前都已申請營業執照，並等待主管機關進行實地查核，預估10月之後將陸續開業。
三家純網銀 等待主管機關實地查核
面對電支條例將排入立法院下個會期的議程中討論，未來通過實施後，電支業者的帳戶，不但能轉帳給其他電支業者、銀行，還能買賣外幣、付保費、買基金。相較之下，甫開業的純網銀，依照目前各業者透露業務規劃，期初多僅提供個人存款、小額信貸，或供用戶申辦Debit卡；第二階段才會陸續開放個人房貸、外匯、信託、理財等業務，但純網銀業者卻認為電支影響不大。
純網銀業者指出，從電支條例修正的內容中，可以發現，修法將讓電支業者的業務範圍擴充，但還是離不開銀行基本的業務範圍。雖然增加了新的業務，能夠讓消費者更為方便，但在各金融機構均積極拓展電子金融業務的趨勢下，手機上轉帳、匯兌早已相當便利，民眾的選擇管道眾多，銀行也積極給予手續費折扣、匯差等誘因，電支業者要如何吸引民眾成為用戶，說穿了，還是要比「優惠」，也就是砸錢「補貼」。
有純網銀業者直接點出「電支」業者與「銀行」業者間最關鍵的區別，就在於「存款」與「利息」。銀行業者可以吸收存款、藉由放款及金融操作獲利，並給予存戶利息，但電支業者無法吸收存款，民眾放在電支帳戶中的資金，也不能獲得利息。
純網銀業者指出，目前電支業者的支付範圍，線下大多是餐飲業，也就是「賣吃的」。未來即使擴大至基金、保險，賺的也只是「相當微薄」的手續費。只要不能吸收存款、就無法賺取利差，也不能轉投資獲利，就算電支業者本錢雄厚，能夠以自有資金補貼優惠吸引客戶，但長久而言，也難與銀行業競爭。
對純網銀業者而言，營運初期也必須面對如何吸引民眾開戶的難題，但三家純網銀中，各自有獲客的盤算，例如「將來銀行」本身股東中，擁有中華電信、全聯的龐大客群；「連線銀行」擁有LINE的超過2千萬用戶；「樂天商銀」不但有樂天市場購物網的死忠用戶，還有日本純網銀的成功經驗，對於營運初期的挑戰，都是信心滿滿。
相較之下，在純網銀業者眼中，電支業者畢竟是「科技業者」。科技業者就算從傳統的電子支付業務，擴大範圍至換匯、跨境匯兌、代收保費等業務，還是難以擺脫「高額補貼」吸引用戶的模式，就算能藉此擴大業務規模，純網銀業者仍認為影響相當有限，不至於衝擊銀行的基本功能。