金管會強調，銀行存款不能百分百拿去放款，否則會有安全性與流動性問題。（資料照）
記者王孟倫／專題報導
國銀自2017年8月起，「存款與放款差距」就突破10兆元關卡，外界常稱此為「爛頭寸」。但金管會澄清，銀行存款不能百分百拿去放款，否則會有安全性與流動性問題，必須先扣除「應提存準備金」等項目，且沒有借出去的資金，也會用來投資金融資產，不能概括稱為「爛頭寸」。
根據統計，今年5月底整體國銀「放款餘額」達29兆1975億元、「存款餘額」達39兆7757億元，雙創史上最高；其中，5月存款與放款差額，也就是俗稱的「爛頭寸」達10兆5781億元。
國銀存放款差額始終「居高不下」，無法低於10兆元關卡，引來市場疑慮銀行滿手資金（存款），卻沒有充裕的去化管道。
確保安全與流動性 銀行存款不能全數放款
銀行局官員解釋，很多人會把「存款」減掉「放款」，剩下來的錢就認定是銀行閒置資金或爛頭寸，但這是種誤解！首先，存款必須先扣除「法定用途資金項目」後，剩下其他的錢才能拿去放款；「法定用途資金項目」有三大類，包括法定存款準備金、法定流動準備金及高品質流動資產。
為何得先扣掉「法定用途資金項目」？銀行局指出，這是為了保障民眾權益，讓存款資金具有足夠安全性與流動性，對銀行來說，也隨時能因應民眾提領現金等需求。根據中央銀行資料，國銀持有的法定應有高品質流動資產（HQLA）多以央行存單為主，到今年2月底有高達5.36兆元。
官員還說，存款扣除「法定用途資金項目」，除了放款，也能用以投資金融資產，像是公債、公司債及存單等，同樣可用於投資、增加收益；既然如此，外界就不該繼續把存、放款差額，直接視為銀行的「爛頭寸」，這會很容易造成誤解。