申請純網銀之三家團隊比較（製表：記者王孟倫）
盼激勵國銀導向金融科技創新
申請純網銀的三團隊中，連線銀行（LINE BANK）最早成軍。圖左為LINE BANK籌備處執行長黃以孟，也是預定總經理人選。（記者李靚慧攝）
國票金與日本樂天銀行、樂天信用卡結盟申請純網銀。圖為樂天銀行社長永井啟之（右）與國票金董事長魏啟林。（中央社）
〔記者王孟倫／台北報導〕金管會開放兩張「純網銀」執照，共有三大團隊提出申請。不過，國內早就存在Over banking（銀行家數過多），未來是否造成惡性競爭？金管會強調，國人目前使用網銀比例不到四成，未來仍有很大發展空間，純網銀要扮演「鯰魚效應」，激勵國內銀行導向金融科技創新。
由中華電信及兆豐銀領軍的將來銀行，被視為「國家隊」。圖為將來銀行籌備處執行長劉奕成。（記者陳炳宏攝）
申設純網銀之相關規定與條件（製表：記者王孟倫）
土洋搶2照 中華電信對決樂天、LINE
已提出申請純網銀的三大團隊，包括：連線銀行（LINE BANK）、將來銀行及樂天銀行，在「三搶二」的局面下，每家各有強項，也都勢在必得，認為可獲金管會青睞、拿下純網銀執照。
不過，開放純網銀有兩大問題與挑戰，第一是國內銀行家數過多，金管會推動的「民營金金併」也沒有進展，未來再增加兩家純網銀，難道不會讓國內金融市場更加惡性競爭？第二，國內三十七家現有銀行都已建置網路銀行，新加入的純網銀要如何生存，要靠什麼賺錢獲利？
首先，針對我國金融業過度競爭、為何還要開放「純網銀」執照？金管會官員回應表示，允許申設純網銀之目的要讓其發揮「鯰魚效應」，讓既有的三十多家傳統銀行如同沙丁魚般，看到鯰魚放進來了，也就跟著動起來。
「兩家純網銀若與傳統銀行無異，那只是多兩條沙丁魚，這當然不是我們要的！」官員透露，在純網銀的執照審核標準當中，「營運模式可行性」這項指標的佔比最高、達四十％，也就是要怎麼獲利，因為純網銀屬於金融業與非金融業的結合，必須擺脫既有經營模式，具有更多的創新性，絕對不是同質性的傳統銀行。
金管會強調，開放純網銀之目的很簡單，就是促進金融業者間的科技競爭，提供整體金融產業升級動力，並非為了開放而開放。
純網銀求生 嚴防被國銀鯊魚吞噬？
其次，國內銀行競爭激烈，未來兩家純網銀要怎麼生存，是否當不成「鯰魚」，反而被現有國銀如「鯊魚」般吃掉？
金管會表示，根據台灣網路資訊中心發布的「二○一七年台灣寬頻網路使用調查」，我國民眾使用網路銀行比率為三十六．七％，主要使用項目為「轉帳」與「帳戶查詢」，這顯示純網銀在國內仍有很大的成長發揮空間。
「純網銀有它的利基點，且鎖定客層也不同！」金管會銀行局官員表示，純網銀將以年輕族群、網路族為主要客源，也就是傳統銀行過去沒有開發或觸及的客戶層，尤其，純網銀不需要實體銀行，省下很多成本，將使得客戶享有較高的存款利率和較低的貸款利率。
在其他競爭優勢方面，銀行局官員則舉例，純網銀未來在金融消費者（特別是個人及小微企業）取得貸款變得更容易、取得速度也更快，使得金融消費體驗有所提升。
◎新聞小辭典：
純網銀
「純網路銀行」（Internet-Only Bank）簡稱「純網銀」，顧名思義就是百分百透過網路向客戶吸收存款、提供信用貸款、轉帳匯款或理財投資等金融服務，而無實體分行據點，只有總行及客服中心，並透過手機或網路提供服務。
「傳統銀行」指的是目前一般實體銀行，擁有總行、分行據點及分行員工。由於近年網路普及，許多傳統銀行也提供「網路銀行」服務，讓客戶不用臨櫃實體分行。不過，「網路銀行」是傳統銀行的延伸，屬於傳統銀行底下的一項服務而已，其主體仍是傳統實體銀行。（記者王孟倫）