台企銀董事長黃博怡將過去擺盪在商業銀行與中小企業銀行的台企銀重新定位,擔負起中小企業銀行該有的使命。(記者王藝菘攝)
記者陳梅英/專訪
台企銀老店大變身!擔任台企銀董座的黃博怡將過去擺盪在商業銀行與中小企業銀行的台企銀重新定位,擔負起中小企業銀行該有的使命,並啟動「變身三階段」,接下來他還打算下放人事權,將在董事會提案採公開透明方式,讓同仁透過他人、自我推薦,競逐職位,一連串的改革現在才正要開始,以下是本報專訪內容。
Q︰
台企銀今年以來獲利大翻身,前8月每股稅後盈餘接近1元,股價也久違地回到票面上。談談台企銀優勢與包袱,以及你的經營之道。A︰
台灣雖然有37家銀行,台企銀是唯一一家中小企業專業銀行,過去台企銀不自覺地往商業銀行靠攏,是他發展的盲點,然而,台灣已經有這麼多商業銀行,需要多一家台企銀嗎?中小企業因為規模小、風險高特性,讓台企銀在獲利難以與其他大型商業銀行競爭,但這是台企銀使命。在台企銀客戶中,資本額1,000萬以下,高達8成,全台灣沒有一家銀行中小企業占比這麼高,在中南部工業區,台企銀更是難以取代的第一品牌,銀行經營不能只從營利性思考,更要考慮公益性與社會責任。台企銀定位清楚後,同仁產生認同,就會激發信心與士氣,眾志成城,績效自然就發揮出來。台企銀也順勢啟動三階段變身,包括「營收結構改變」、「通路的調整」與「社會形象的建立」。
變身首部曲 放棄不賺錢的業務
過去台企銀為逾放比數字好看,放款中有1成來自縣市政府與國營企業,但利率低,根本是賠錢生意;今年以來台企銀放棄這塊不賺錢業務,大幅調整放款結構,透過總經理施建安豐沛人脈及擅長的外幣放款業務操作,獲利出現顯著提升,並且逾放比下降、資產報酬率以及資本報酬率都是近年來最佳,自然帶動股價回升。
下一步要做的就是「通路調整」:目前台企銀在國內有125個營業據點,約1成座落在狹窄巷道或老舊社區,將陸續遷移到新的商圈,硬體、軟體同步升級,預期調整完後,新據點帶來新客源,營收成長爆發力就會出來。最後,則是學習玉山銀行的社會資本價值創造模式,贏得客戶滿意,提升台企銀的長期價值。
我也預計在下個月董事會提出公司治理新措施,未來包括副總經理、總行主管與七大營業處的處長等重要主管職位,將開放高階主管與自我推薦,只要對業務有想法、有策略都可以提出來,透過此公開透明的遴選機制,找出具熱忱、也最適合該職位的人。
設立辦公室 幫助老舊住宅都更
Q︰
政府大力推動老舊危樓都更、金管會也陸續鬆綁相關法令,台企銀如何看待金融業投入都更的商機與挑戰?A︰
台企銀一直以來都很積極參與都更,在自有房舍都更上,台企銀位於館前路與襄陽路段200多坪的舊址以及北投400多坪舊房舍,已在進行都更,位於金融研訓院對面的耕薪公司龍泉段都更案則是最近完成的都更信託案例。為了進一步掌握都更商機,我將在台企銀下成立「都更金融專案辦公室」,推動跨部室整合融資、信託業務,進一步推廣結合綠能與高齡人口的創新型都更。此外,金融業不只幫助老舊住宅都更,更要思考下一次再都更的可能性。
目前都更碰到最大問題就是30-40年老房子很不好辦理,但我們可以透過金融機制,讓現在的都更不會成為未來都市永續發展的毒瘤。包括銀行提供資金,所有權人透過資產證券化的方式銷售,將所有權與使用權分開,就能確保將來都更沒有困難,這在國外已經施行多年。
另一種是推「不動產處分信託」,有別於目前加速推動都更目的的信託,「不動產處分信託」是指在建案完成後,為了有效管理及下一次都更,透過信託方式委託出來,將來就不會因為少數人反對變成釘子戶。合庫最近有一個案子已經開始這樣做,台企銀也有幾個案子在談,只要有幾個指標成功案,日後推廣就容易多。
台企銀也將推出一個專案貸款,鎖定工業區廠商老舊廠房都更或在建築上加裝太陽能發電設施者,台企銀會提供優惠利率與融資,藉此響應政府推動綠能政策,鼓勵用電大戶自己發電利用,也算對社會盡一份心力。