法國巴黎人壽總經理戴朝暉。（資料照，記者巫其倫攝）
〔記者巫其倫／台北報導〕投信投顧公會統計，至8月底止，投資型保單中類全委契約金額相較去年底增加359億元，年增43%，也遠高於去年全年增加的194億元。法國巴黎人壽總經理戴朝暉分析，因類全委保單連結投資帳戶，提供「一站式服務」，讓專業投信專業操盤，進入後疫情時代，全委保單更加受保戶青睞。
法巴人壽指出，類全委保單大增，顯示市場歷經疫情期間的動盪後，民眾對未來保障與投資收益的需求更加提升，專業操盤、系統化投資分析與一站式客製化服務，已成投資人前3大訴求。
戴朝暉說明，類全委保單交由專業投信，動態調整股債比例與每日監控投資組合，同時對於沒有時間管理與追蹤投資標的保戶，也是很好的選擇。他補充，至8月底止，類全委保單新增金額，已達總投資型保單新增保費的30%。
法巴人壽建議，投保類全委保單應注意3點，首先，審視自己風險承受度、預期報酬與資金規劃，再來挑選合適的帳戶作為投資連結；其次，比較同性質帳戶之間操作績效的差異；最後，檢視類全委帳戶撥回機制，評估投入資產並無因過高的撥回而造成淨資產被加速侵蝕。
戴朝暉提醒，過去幾年現金撥回的類全委帳戶大受保戶青睞，年撥回率高達5至6%。不過，若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還保戶，長期會加速侵蝕帳戶本金，造成「飲鳩止渴」的方式，實則傷害帳戶價值，長期反而造成專家代為操作的部位縮水。
因此，法巴人壽自2015年起制定內部規範，控管投資型保單所連結的類全委帳戶，應在淨值低於特定門檻時，隨之調整降低撥回率，維持帳戶資產淨值在一定水平。
除了內部制定撥回機制規範，法巴人壽也針對保戶風險屬性、資產規劃目標，挑選合適投信機構來操作，例如穩健型帳戶選擇熟悉全球債券市場操作的外資投信來管理，台幣帳戶則交給在本地資本市場紮根多年的投信。