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彰銀某位理專不當挪用四位客戶近5千萬元，時間更長達十年，遭金管會重罰1200萬元（記者王孟倫攝）
〔記者王孟倫／台北報導〕銀行理專挪用A錢客戶資金，近來層出不窮，金管會今天再度下重手，開罰彰化銀行1200萬元罰鍰！本案共有4位客戶遭盜用合計4964萬元，時間更長達近10年之久；金管會強調，「理專十誡」實施之後（去年6月），若仍有發生類似事件，將加重處罰銀行。
金管會銀行局副局長林志吉指出，本案是彰銀客戶發現帳戶異常，主動向銀行投訴而爆發，一位林姓前理專涉案，期間從2009年8月至2019年6月。
林姓前理專共有三大違法及缺失，首先是客戶帳戶資金遭到盜用，前理專假借幫助客戶理財，透過代存提款時，將款項轉入其關聯戶或其他客戶銀行帳戶，作為購買其他客戶保單及補貼其他客戶保單投資損失、支付固定配息金額之用，並有部分款項挪為自用。根據統計，合計不當挪用資金有4964萬元。
其次，與所客戶有異常資金往來，根據金管會調查，該理專以補貼其他客戶投資虧損，或墊付所挪用其他客戶之款項，異常資金往來金額有1334萬元。
第三，該前理專於從事保險招攬業務，有未確實瞭解客戶之需求適合度、向客戶承諾有一定獲利、未確認保險文件是否由客戶親簽及該行法令遵循等，內部控制制度功能亦未能妥適發揮等情事。
林志吉說，金管會2019年6月14日備查通過「理專十誡」，即是提醒銀行應注意的控制要點，各銀行應依此原則在6個月內審慎檢視，完善內部規範，並辦理內控三道防線查核，以降低再犯可能性。
金管會表示，本案是發生在「理專十誡」公布前，且銀行是主動通報，不過，考量盜用金額過大、時間長達十年，因此，決定依照銀行法第129條第7款規定，開罰1200萬元。
此外，林志吉更強調，如果銀行在「理專十誠」調整期過後，若仍有發生相同舞弊情況，就代表內控改善未確實，將依案情作為加重裁罰之考量因素。
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