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失能險傳出停售風潮，建議民眾勿盲目搶購。（記者廖千瑩攝）
〔記者廖千瑩／台北報導〕去年底到今年初，壽險圈熱門話題莫過於「保證給付型」失能扶助險（舊稱「殘扶險」）停售風潮。保經業者提醒，與其跟風搶購，不如秉持「3要2不」原則投保失能險，才能買得划算。
失能險近幾年在國內接受度持續攀升原因有2，1是民眾對失能照護的危機意識大增，2是照護失能費用太貴。
「一般人會接受失能險，大都是周遭有人遇上了。」歷經奶奶中風15年後，外婆又失智，多年不間斷的照護，讓磊山保經諾億特許事業部執行長賴柏翰對失能險格外重視，也替自己投保失能險。
賴柏翰指出，長照有3寶，分別是長期照護險、類長照險（特定傷病險）、失能扶助險，當中又以失能扶助險賣得最好，因為不論是疾病或意外導致1～11級失能均可按失能等級表理賠，減少理賠爭議，費率也相對長期照護險便宜。
賴柏翰表示，目前已有不少失能險停售，但民眾不宜盲目搶購，還是要好好挑選、規劃，不妨參考「3要2不」原則，3要依重要性順序為「第1~11級失能給付額度要高」、「扶助金要有保證」、「要有豁免保費」。
他分析，多數人投保失能險只比較第1~6級失去工作能力或第1~3級失去生活能力的的理賠額度，卻忽略第1~11級可提供1次性給付的失能保險金。
再來是扶助金有保證給付對保戶比較有保障，當中可進一步比較是否提供分期給付、1次拿（貼現）的選項；而豁免保費則是確保身體出狀況時，不致因繳不出保費而失效。
「2不原則」指的是第1~6級失能理賠是否被打折，最好是不打折，例如有些保單條款設定「1~6級殘月失能扶助金為保額50%~100%按比例理賠」，當真的需要理賠時，保戶可能有預期落差。
其2是民眾常見疑問「是否選購還本型失能險」，建議挑選不還本商品，因費率相差甚大，且年齡愈高、差距愈大；以某公司失能險為例，30歲男性投保還本、不還本的保費相差1倍，40歲相差2倍，等到50歲時相差4、5倍之多。
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