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搞懂手機行動支付
去年電子支付占比僅26％
〔記者李靚慧／台北報導〕台灣金融業者推廣「行動支付」概念至少有近十年歷史，但銀行業者坦言，雖然各種類型產品盡出，但距離「普及」還有一大段路要走。根據金管會引述國際調查，去年台灣在現金以外的電子支付，占台灣民眾消費支出比例僅二十六％， 較南韓的七十七％、香港的六十五％及中國的五十六％等，在亞洲國家中確實偏低。
銀行業者分析，手機信用卡可概分為TSM（信託服務管理，Trusted Service Manager）平台、HCE（主機板模擬，Host Card Emulation）、代碼化服務（Token）及信用卡綁定（或稱掃碼服務）等四種；不管採用何種方式，前提是都要有「信用卡」，且前三項服務都需要一支具備NFC功能的手機，大幅拉高使用門檻。
TSM早推動 需換SIM卡 發卡不踴躍
以較早推動的TSM業者，包括國內五家電信業者成立的「群信」、財金公司轉投資的「台灣行動支付」、聯合國際、中華電信等；包括國泰世華、中國信託、台新等前幾大發卡銀行均已合作推出，但銀行業者坦言，TSM手機信用卡因必須重新換發SIM卡、限制電信業者，實際發卡「並不踴躍」。
另一種行動支付主流可歸類是「替代卡號」，包括HCE及Token。VISA國際組織台灣區總經理麻少華分析，HCE是將真正的卡號置於雲端，持卡人交易時，銀行會提供另一組替代卡號，概念與Token類似，但Token的代碼是由信用卡組織轉換提供，未來HCE也可與Token結合。
因HCE不需換SIM卡、不限定電信門號、不需新申請信用卡、一機可綁定多張卡片，也採虛擬卡號交易等優點，手機族使用意願較高，目前以玉山銀行推廣動作最為積極。
還有一種最「親民」的手機信用卡服務，就是「信用卡綁定」。持卡人只要在智慧型手機（不限NFC手機）中，下載銀行或第三方支付業者的APP，並在APP中將個人現有的信用卡卡號輸入綁定，就可以到相關通路消費，例如中國信託銀行開發的「直接付」，綁定信用卡就可到台北一○一、全家便利商店「刷手機消費」，但這種方式在資料傳輸安全上較前三種都低。
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