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第一銀行受到柬埔寨金邊疫情影響，今年2月海外逾放為0.34%。
（資料照）
記者李靚慧、陳梅英／專題報導
本國銀行的公股或民營當中，哪種機構風險最高、最會踩雷？多位資深銀行高層均認為，只要是授信就有呆帳風險。整體來看，並沒有「公股或民營誰踩雷機率高」的情形，主要端視金融機構的海外據點多寡、參與海外聯貸案數量而定，簡而言之，銀行業者認為「踩雷是比率問題」。
某銀行高層指出，無論是民營或公股銀行，在海外的分子行據點，多只能參與當地由大型外銀機構主辦的聯貸案，這並非台灣的金融機構沒能力，而是國銀到海外設立據點，畢竟是外來客，對當地的企業、金融機構熟悉度不如在國內，難以找到大客戶，並邀集各家金融機構籌組聯貸，僅能在大型聯貸案中「參一腳」。因此，對融資企業的了解及掌控，難有第一手的訊息。
海外授信 國銀常挑大型聯貸案
另一大型金控高層觀察，外商銀行的海外授信，原則上有非常明確的目標市場及客戶篩選標準，而且有總部的經驗奧援，所以在風險控制上，相對於本國銀行而言，授信風控標準是較為完整。
若要比較民營銀行及公股銀行的海外授信流程。他認為，民營銀行比較著重現金流的分析，若鎖定海外某個市場進行授信業務，對當地的了解會比公股銀行投入，使整體授信品質比公營銀行更全面、更專業。
不過，若探究過去各家民營銀行、公股銀行的海外踩雷案，多家銀行高層認為，何時踩雷、踩了什麼雷，都與當年的金融情勢與重大事件息息相關。例如：在疫情爆發前，沒人料到會出現各國防疫而鎖國、旅遊餐飲住宿航空等業務全面停擺，以往被視為穩定放款企業，反成了地雷，這也是任何人都料想不到的狀況。
穩定放款企業 因疫情成地雷
公股銀行指出，不能只看一個月資料，就斷定公股或民營銀行的海外逾放誰高。不過，確實這兩年國銀普遍在海外提列呆帳金額較多，主要因為疫情爆發後，國外觀光產業如飯店、航空業受創嚴重，因此，導致海外分支機構逾放明顯高於國內逾放。
以金管會的統計來看，2月國銀海外分支機構逾放為0.4%，主要是受上海商銀香港踩雷影響。公股銀行中，彰銀2月海外逾放0.8%偏高。彰銀表示，主要是2020年爆發新冠肺炎受疫情影響的飯店及航空產業，不過該案件均有擔保品，目前已按擔保品處分程序進行中。
第一銀行與華南銀今年2月海外逾放分別為0.34%與0.33%。其中，一銀主要是受到柬埔寨金邊疫情影響，華銀則是香港分行授信戶產生逾放。華銀透露，3月底逾放比已降低至0.19％。
公股海外重心 轉向新南向及歐美
國銀主管指出，近年來香港地區受到反送中及港版國安法等事件影響，衝擊當地政經情勢，使國銀在香港分行獲利衰退，有公股銀行已不對大中華與香港地區設定業務目標，海外耕耘重心轉向新南向國家以及歐美等國。
今年在全球升息環境下，預期將提高海外授信戶利息負擔，並考驗疫情時代下各產業授信戶財務體質承受力。華南銀表示，對於面臨供應鏈斷鏈危機及國際原物料價格上漲壓力的企業而言，倘若財務體質較弱（例如:負債比率偏高、高度財務槓桿），銀行授信政策上將會提高警覺以對。
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