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〈財經週報-火災理賠〉住宅火災險 銀行要求房貸戶必買

2022/04/11 05:30

民眾申辦房貸時,銀行會要求投保住宅火險及地震險,主要是為了「確保債權」。(資料照)

記者李靚慧/專題報導

只要是房子都怕火,相較於企業廠房多以投保商業火險來分散火災風險。一般民眾的住宅,除非是為了辦理房屋貸款,被銀行要求投保住宅火險及地震險,也就是銀行想保確保債權,一般民眾投保住宅火險的比例明顯偏低。根據金管會統計,包含房貸全台住宅火險投保率不到4成。

產險業指出,民眾申辦房貸時,銀行均會要求房貸戶投保住宅火險及住宅地震政策保險,主要的目的,純粹是為了「確保債權」,擔心若不動產失火、遇地震損毀,銀行的放款將無法回收。因此,跟隨房貸辦理的住宅火險,保險受益人為「銀行」。

住宅火險保障 納入颱風損失

產險業者指出,根據往年的理賠經驗,投保住宅火險的損失率偏低。因此,自2020年1月起,住宅火險的承保範圍,進一步擴大至「颱風及洪水災害補償」,若建物淹水高度達50公分、符合「水災災害救助種類及標準」,可檢附理賠申請書向保險公司申請理賠,頗有「加量不加價」的意味,但買氣並沒有因此提升。

產險業者分析,主要還是國人對於保險商品的態度。例如國人喜歡買壽險保單,但購買的目的多是投資理財,其次才是為了強化壽險、醫療險保障;同樣的,較少民眾會為了住家失火的風險,一年花數千元購買住宅火險,即使增加了「颱風及洪水災害補償」,更增加額外費用補償保障範圍,多數民眾還是「興趣缺缺」。

不過,國人買保險的目的就是為了分散風險。產險業主管指出,住宅火險的投保原則,就是以建築物重置成本加上建築物內動產的價值,來計算保額。其中「重置成本」要依據「每坪造價」及「 房子坪數」來計算,若有裝潢再依據「每坪裝潢單價」及屋內使用面積計算價格;動產的價格,則是看自己買了那些家具家電。

火災事故發生 銀行恐拿走理賠

業者提醒,銀行搭配房貸購買的住宅火險,都屬於最基本的保障,且若發生事故出險,是由銀行第一順位優先領取理賠,受災屋主可能什麼也領不到。因此,可另外以附加險的方式投保,依據自身需求來訂定保險內容。

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