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金管會曾在今年五月啟動「史上首次」銀髮族銷售金融商品專案金檢，意在防範遏止對銀髮族不當銷售金融商品。（中央社資料照）
台灣人口已邁入高齡社會，為滿足高齡者經濟生活所需，金融機構提供許多相關商品，不過，消費糾紛爭端也不曾間斷，因此，如何有效防範遏止對銀髮族不當銷售金融商品，是政府刻不容緩的監理重點。
金管會曾在今年五月啟動「史上首次」銀髮族銷售金融商品專案金檢，對象涵蓋銀行、證券及保險共25家業者；根據檢查結果，業者無論在核保、KYC（認識客戶）、KYP（認識商品）等面向，都有相關缺失之處，尚有改進空間。
回顧過去，金管會已經推出多項保護措施，包括：保險業賣銀髮族投資型保單，必須錄音錄影，且年齡門檻從70歲調降為65歲；禁止銀行對銀髮族主動以電話行銷信用貸款，亦不得主動推介結構型商品等。
不過，為了業績壓力，有的銀行理專或其他銷售人員會以不當話術、勸誘招攬，像是商品有匯率風險，卻讓長輩誤以為是保本零風險；甚至銷售過程，在形式上配合錄音錄影，但長輩根本不知道，自己買了什麼東西？
一旦事後出現虧損，便釀成各說各話的消費糾紛，這對高齡者極為不利。為進一步強化高齡者金融消費保護，金管會將再祭出多項控管，包括：未來銷售銀髮族商品有重大疏失，將加重處分；明年第一季前訂出保險業通案規範，避免不當銷售；銷售人員賣金融商品給銀髮族，必須有相關證照等。
或許，更多監理措施對金融業者或理專、保險業務員而言，是更多限制或不便；然而，遏止銷售亂象，才能避免事後消費糾紛發生，把「對的商品」賣給「對的人」，才是長治久安之道。（王孟倫）
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