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〈財經週報-外溢保單〉健康意識抬頭 外溢保單賣更好

2021/10/24 05:30

今年前6月外溢保單逆勢成長

記者巫其倫/專題報導

健康意識抬頭下,外溢保單不受疫情影響,買氣逆勢成長。 (記者靳昌玲攝)

今年本土疫情大爆發,5、6月進入三級警戒,影響壽險業保單銷售。不過,以健康管理訴求的「外溢保單」逆勢成長。業者表示,關鍵是民眾防疫意識升高,健康意識抬頭下,使外溢保單衝出買氣,下半年在台灣疫苗覆蓋率持續提升,看好有助外溢商品動能持續。

「外溢保單」目的是促進保戶健康,只要保戶透過運動健走或健檢,數據達一定標準,就能享有各種不同保費優惠或是增加保額,也能節省醫療資源,達到三贏;2016年由國泰人壽推出國內首張外溢保單至今,銷售數字已逐年增溫。

逆勢成長 銷售件數年增5倍

根據金管會保險局統計,目前已核准及備查共8家壽險公司、共76張外溢保單;今年上半年外溢保單新契約銷售件數衝上32.39萬件,已超越去年全年,且較去年同期僅5.3萬件增加約5.07倍;新契約保費收入約30.1億元,也已超越去年全年,年增261%。

國內目前外溢保單的商品類型有醫療、傷害、重大傷病、長照、失能、投資型壽險等,外溢機制包括4大類型:①是以運動習慣折減保費或增加保額的「健走型」;②是以體況數值折減保費或增加保額的「健檢型」;③以其他非現金給付方式促進健康的「實物給付型」;④結合兩種外溢功能以上的「綜合型」。

國泰人壽商品部協理翁建勳說明,國外外溢保單發展很早,最知名的是南非「Discovery」集團,旗下Vitality公司自1997年就致力於健康促進的推廣,並在2004年起將其健康促進生態圈的商業模式概念,複製到英國、中國、新加坡、港澳、日本等。

今年本土疫情嚴峻,5、6月均籠罩在三級警戒陰影下,壽險業務員銷售受阻礙,不過,外溢保單卻逆勢成長、第二季仍殺出重圍。國壽認為,主因疫情加劇,民眾的防疫意識升高,而外溢商品也因應需求,廣出具施打疫苗外溢機制,例如可折抵保費或增加保障的防疫商品,並搭配便利的遠距投保服務,以降低投保難度,因此外溢銷售件數仍能持續增長。

外溢保單保戶 女多於男、20-40歲最多

南山人壽商品部協理游乃穎也說,雖然疫情影響業務員招攬,但透過遠距投保方式,外溢保單更能吸引年輕客群青睞,幾乎都以20至40歲年輕人為主,且性別女高於男,且再購比率高於首購,大部分都曾買過保障型商品,顯示健康意識起來後不會馬上消退,未來幾年都可望維持動能。

展望我國未來外溢保單發展,國壽商品部協理翁建勳說,外溢保單發展有助提升國人健康,也促進相關產業發展,對整體社會助益很大,樂見各大同業跟隨,共創保戶、社會及產業三贏。

《小辭典》外溢保單

所謂「外溢保單」是透過保戶各種「自主健康管理」,像是多運動、定期健檢且體況數值達標者等,保險公司就提供外溢保單保戶回饋,包括:保費折減或保額增加等。

由於該保單訴求是鼓勵保戶強化健康意識,如此一來,不僅保戶可以擁有身體健康,對保險公司來說,也能減少保費理賠支出,而產生外溢效果。

(記者王孟倫)

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