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金管會近日公布「理專十誡2.0」版本，增修多項新措施，藉以強化理專監督及風險控管。（記者王孟倫攝）
金管會近日公布「理專十誡2.0」版本，增修多項新措施，藉以強化理專監督及風險控管；檢視過去這些弊端案件，「神鬼理專們」輕易搬走客戶數千萬至上億元存款，這不僅衝擊民眾對金融機構信心，銀行業者也損失慘重，除了全額賠付客戶損失，還要吃上金管會的鉅額罰單。
理專A錢盜領不是這幾年才有，根據統計，從2015年至今，近7年銀行理專及行員盜領挪用客戶款項達25件，遭開罰金額累計為1.97億元、將近2億元；不過，前年和去年的情況最為嚴重，裁罰金額「暫居」歷年第一、第二高。
而「理專十誡」是在2019年6月由銀行公會訂定，並送金管會備查，用來規範銀行防範理專不當挪用客戶款項之內控作業原則，例如：建立輪調制度、理專休假期間進行內部查核等。
不過，「理專十誡」上路沒多久，2019年7月底，同一天有7家銀行被開罰理專盜領案，當年罰單合計5100萬元，比起2015至2018這四年合計還要多；隔年度（2020），理專弊案被開罰7200萬元、創歷史新高，也難怪金管會主委黃天牧會說重話，對此類案件以「深惡痛絕」來表達不滿。
由於2019年6月至2020年底，理專弊案仍不斷傳出，讓金管會決定深入強化「源頭」控管，修訂出新版「理專十誡2.0」；例如：銀行可以不定期執行「桌面清空」檢核，包括對理專之電腦執行關鍵字檢查，以偵測有無自製對帳單等。
尤其，新版本還列出21種「疑似理財挪用客戶款項」之態樣，像是購買名車、名牌包等之行為，與收入不相當等，銀行必須指定獨立人員進行調查。
「理專十誡2.0」明年一月才上路，或許會有理專感到不滿、認為管太多；不過，退一步想，這是為了防範弊端再發生，畢竟，人性的貪婪難以百分百杜絕，唯有更縝密、完善的內控機制，才能發揮遏止效果。（王孟倫）
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